2013年理財规划师ChFP考试《基础知识》复习重点.doc

2013年理财规划师ChFP考试《基础知识》复习重点 第一章 理财规划基础 理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。 理财规划的定义强调：1、理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。2、理财规划强调个性化。3、理财规划经常以短期规划方案的形式出现，但理财规划是一项长期规划。4、理财规划是动态规划，决定了理财规划服务不可能是一成不变的模式，通过不断调整计划。5、理财规划通常由专业人士提供。 一、理财规划的目标 理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由（是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作）。财务安全主要有以下内容：1、是否有稳定、充足的收入；2、个人是否有发展潜力；3、是否有充足的现金准备；4、是否有适当的住房；5、是否购买了适当的财产和人身保险；6、是否的适当、收益稳定的投资；7、是否享受社会保障；8、是否有额外的养老保障计划。 2、理财规划目标的具体内容: （1）必要的资产流动性 （2）合理的消费支出（3）实现教育期望 （4）完备的风险保障 （5）合理的纳税安排 （6）积累财富（7）安享晚年 （8）有效的财产分配与传承 二、理财规划的原则： 1、通观全盘，整体规划原则（整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性） 2、客户家庭类型不同核心策略不同（青年—进攻型、中年攻守兼备型、老年防守型 ） 3、建立现金保障原则（日常生活消费储备和意外现金储备） 日常消费储备主要是为了应对家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动以力，或失去收入来源，往往会对整个家庭生活质量造成严重影响。 意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可以发生的重大事故对家庭经济短期的冲击。 4、风险管理优于追求收益原则 5、消费投资和收入相匹配原则 6、开源与节流并举原则 7、未雨绸缪，早做规划原则 第二节 理财规划的内容与流程 一、生命周期理论与家庭模型概述 1、生命周期理论 （1）单身期（一般为2-8年，一方面尽可能多地获得财富，另一方面也为今后的理财积累经验） （2）家庭与事业形成期（一般为1-3年，此时应该考虑高等教育费用的准备，以减轻子女未来接受高等教育时的资金压力） （3）家庭与事业成长期（一般为18-22年，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产）（4）退休前期 （一般为10-15年左右，重要的应该准备退休金，并在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，获取更加稳健的收益）（5）退休期（主要目标是安度晚年，享受夕阳红，并开始有计划的按排身后事） 二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划（教材第13页表1-1） 三、理财规划的主要内容： 1、现金规划（是理财规划的必备基础） 2、消费支出规划 3、教育规划 4、风险管理与保险规划 5、税收筹划 6、投资规划 7、退休养老规划 8、财产分配与传承规划 四、理财规划的主要工具：1、共同基金2、商业保险（保险的防预性最强）3、固定收益证券4、股票5、期货6、对冲基金7、私募股权基金 8、外汇 9、黄金 10、法律 11、个人信托 五、理财规划的流程 1、建立客户关系2、收集客户信息3、分析客户财务状况4、制定理财方案 5、执行理财方案6、持续财务服务 第三节 理财规划与理财规划职业 第一单元 理财规划职业发展概况 一、理财规划职业发展 现代意义上的理财规划最早出现在美国。 1、初创期 起源于20世纪30年代的美国保险业 2、扩张期（1969年现代理财业发展的标志性年份） 3、成熟、稳定发展期 二、个人理财服务划分为三个层次：大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财、私人银行财富管理 国外理财主要理财规划师职业资格介绍 1、特许人寿理财师 CLU 2、特许理财顾问师 ChFC 3、注册理财顾问师 IFA 4、独立财务顾问师 CFP 三、理财规划职业在我国的发展 第二单元 理财规划师国家职业资格简要介绍 一、理财规划师国家职业资格认证发展 二、理财规划师国家职业资格特点 1、社会认可度高 2、富有本土化色彩 3、注重实务操作 三、理财规划师国家职业资格认证标准 第四节 职业道德与操守 第一单元 道德与职业道德 一、道德与职业道德 1、道德：是一定社会经济。政治、文化和自然环境等诸要