2013年金融理財师《个人风险管理与保险规划》冲刺试题及答案.doc

国际金融理财师(CFPTM)资格认证考试最后冲刺试题 　 1.孟女士计划一年内在上海市购置一套价值 200 万元的房子，想办理房屋贷款。请问改制前，下列哪种方式是可行的，且所支付利息总额最少( )。 　　A.申请 5 年期住房公积金贷款B.申请 20 年期住房公积金贷款 　　C.申请 5 年期商业房屋贷款D.申请 20 年期商业房屋贷款 　　答案：C 　　2.关于孟女士目前的保单，在发生保险事故时可能获得的保险给付，下列说法错误的是()。 　　A.孟女士若因意外伤害重残(按保险条款可按最高比例 100%给付)，发生手术费用10 万元，受益人可得到 205 万元的给付 　　B.孟女士若因病身故，受益人可得到 150 万元的保险给付 　　C.孟女士若意外身故，受益人可得到 200 万元的保险给付 　　D.孟女士若因病住院 40 天，受益人可得到 12 000 元的保险给付 　　答案：C 　　3.孟女士计划 18 年后年满 60 岁时退休，届时将企业转移给儿子经营，预计改制后 18 年间公司将一直维持红利发放比例 30%，18 年后市盈率将稳定在 15 倍，则孟女士退休时其所持股份的合理价值为()。(答案取最接近值) 　　A.20 361 万元B.22 450 万元C.4 077 万元D.3 375 万元 　　答案：A 　　4.金融理财师小张在与孟女士沟通后，为孟女士进行了寿险需求测算。按孟女士的意愿，只考虑以下遗属需求：1)赡养父母 15 年，除了父母生活费每年 5 万元(按当前的价格水平计算)外，还包括母亲的检查费用和保姆的工资津贴；2)支付儿子留学前的教育抚养费用：除了教育费外，每年还需保证儿子 3 万元(按当前的价格水平计算)的生活费支出，不考虑孟女士的前夫每年支付的抚养费；3)支付儿子的留学费用。如果不考虑家庭现有负债，也不考虑投资性资产变现。请问，孟女士至少应增加寿险保额( )。(保险给付金可实现的投资回报率为 5%，子女学费成长率为 6%，此外其他各项费用成长率均为 4%，答案取最接近值) 　　A.55 万元B.100 万元C.120 万元D.72 万元 　　答案：D 　　5.改制后，孟女士为员工建立了社会保险账户和企业年金账户。其中国家基本养老保险、基本医疗保险、住房公积金账户的个人缴费比例分别为 8%、2%、6%，住房公积金账户单位对等供款，医疗保险账户企业缴费率为 6%，其中的 30%划入个人账户。企业年金计划规定个人缴费为上年度个人工资总额的 5%，年底缴纳，企业 1：1 配款，全部进入个人账户。小徐是公司员工，其 09 年工资为每月 8 000 元，月社平工资为 2 500 元，社平工资和个人工资年增长率均为 5%。则 2010 年进入小徐各项个人账户的延期收入总额为()。 　　A.11 385 元 　　B.31 020 元 　　C.32 448 元 　　D.11 504 元 答案：B 　 6.以下 4 个资产配置方案中，能够满足孟女士对风险-收益的偏好的是( 　)。 　　A.配置 1：现金及活期存款 30%，股票指数基金 70% 　　B.配置 2：现金及活期存款 40%，股票指数基金 60% 　　C.配置 3：现金及活期存款 50%，股票指数基金 50% 　　D.配置 4：现金及活期存款 60%，股票指数基金 40% 　　答案：B 　 7.孟女士想投资某保本基金，该基金以投资组合保险法运作(每年调整一次组合)，假设第一年股票下跌了 35%，则第二年初资产组合再平衡时，正确的操作是()。 　　A.减持股票B.增持股票 　　C.不做任何调整D.卖出所有国库券 　　答案：A 　　8.孟女士在 2005 年初投资的房产，若在 2009 年初公司改制时作价以 150 万元卖给公司，4 年间的月租金均为 4 000 元。不考虑相关税负，则该投资用房产 4 年间的自有资金年投资报酬率为( )(假设房贷月供在期初支出，答案取最接近值)。 　　A.17.58%B.20.14%C.18.13%D.22.74% 　　答案：D 　 请根据案例 3 的背景信息回答第 39-60 题： 　　9. 根据乐天先生的价值取向和行为特征，金融理财师郭先生帮他进行理财规划的重点是什么?( ) 　　A.辅导乐天先生一家从正确记账开始，逐步加强理财规划的观念 　　B.告诉乐天先生应慎选投资标的，以便分散风险。对于提高收入和积累财富的各项渠道，应进行科学评估，并对此提供一些专业建议 　　C.告诉乐天先生“收入-储蓄目标=支出预算”，无需过分精打细算，应该在如何有效消费方面加强对乐天先生一家的辅导 　　D.说明理财规划的必要性，为了避免乐天先生觉得理财规划过于复杂，不妨介绍乐天先生购买几种简单的投资产品 　　答案：B 　　10.若乐天公司 2009 年