2014銀行从业资格《风险管理》第五章习题及答案.doc

　　第五章 操作风险管理 　　一、单项选择题 　　1. 银行因员工知识/技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的(　)。 　　A.可规避的操作风险 　　B.可降低的操作风险 　　C.可缓释的操作风险 　　D.应承担的操作风险 　　2. 个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于(　)主要操作风险点。 　　A.个人耐用消费品贷款 　　B.个人生产经营贷款 　　C.个人住房按揭贷款 　　D.个人质押贷款 　　3. 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中(　)操作风险点。 　　A.外部事件 　　B.人员因素 　　C.系统缺陷 　　D.内部流稗 　　4. 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是(　)。 　　A.多户头支票欺诈 　　B.内幕交易 　　C.交易品种未经授权(存在资金损失) 　　D.银行内部发生的环境安全性事件 　　5. 下列各项中，不属于失职违规情形的是(　)。 　　A.对客户进行误导 　　B.从事超越授权交易 　　C.恶意毁损 　　D.支配超出权限的资金额度 　　6. 银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作属于(　)造成的损失。 　　A.知识/技能匮乏 　　B.失职违约 　　C.核心雇员流失 　　D.违反用工法 　　7. 管理流程不清晰属于内部流程因素中的(　)内容。 　　A.结算/支付错误 　　B.财务/会计错误 　　C.文件/合同缺陷 　　D.交易/定价错误 　　8. 下列不属于产品设计缺陷的表现的是(　)。 　　A.提供的产品在业务管理框架方面不完善 　　B.提供的产品在权利义务结构方面不健全 　　C.提供的产品在风险管理要求方面不完善 　　D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到 　　9. 现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的(　)。 　　A.错误监控/报告 　　B.结算/支付错误 　　C.产品设计缺陷 　　D.财务/会计错误 　　10.金额输入错误属于系统缺陷中的(　)风险。 　　A.数据/信息质量 　　B.违反系统安全规定 　　C.系统设计/开发的战略风险 　　D.系统的稳定性风险 　　11.下列关于商业银行操作风险的说法，错误的是(　)。 　　A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人 　　B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险 　　C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果 　　D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生 　　12.个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以(　)和(　)为担保方式的个人贷款。 　　A.质押;保证 　　B.抵押;留置 　　C.个人信用贷款;法人信用贷款 　　D.质押;抵押 　　13.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(　)。 　　A.文件合同缺陷 　　B.财务/会计错误 　　C.结算支付错误 　　D.产品设计缺陷 　　14.商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有(　)两类的严格程序。 　　A.市场风险模型开发和模型独立控制 　　B.信用风险模型开发和模型独立预测 　　C.系统风险模型开发和模型独立操作 　　D.操作风险模型开发和模型独立 　　15.电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于(　)引发的风险。 　　A.外部事件 　　B.人员因素 　　C.系统缺陷 　　D.内部流程 　　16.使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使 　　用的风险评估方法还必须考虑(　)。 　　A.宏观环境和外部控制 　　B.关键的业务经营环境和内部控制 　　C.监管环境和市场竞争 　　D.国家环境和政策风险 　　17.内部审计部门监督操作风险管理措施的贯彻落实情况，并确保业务管理者将操作风险保持在可容忍的水平下以及风险控制措施的(　)和(　)。 　　A.有效性;及时性 　　B.有效性;敏感性 　　C.有效性;完整性 　　D.有效性;准确性 　　18.下列关于操作风险评估的说法错误的是(　)。 　　A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险 　　B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行 　　C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估 　　D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则 　　19.巴塞尔委员会将操作风险定义为(　)。