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我国商业银行业务发展探析 　　【摘要】研究我国商业银行的业务发展现状，并将更加有效的技术手段渗透与其中，解决更多的业务困难，是本文所要研究的主要内容。对现实中的市场经济调整现状与银行内部控制情况进行全面研究，采取主动，建立更加良好的控制机制，促进内部控制系统的完善融合，才能使其在将来的发展中处于不败之地。 　　【关键词】商业银行 发展现状 对策 　　研究我国商业银行的业务，必须站在现在的经济大形势上考虑问题，找到制约商业银行各项业务开展的因素，对于利率市场化、商业风险、个人理财业务开展困难的现状认识清楚，才能使更加合理的解决措施与相关的促进手段得以呈现。 　　一、我国商业银行业务发展现状研究 　　（一）利率市场化对商业银行的影响 　　由于国内商业银行受到的利率市场化的影响还是比较晚的，绝大多数的国有商业银行，没有这方面的经验，在进行内部调控、外部经济环境的控制事项都是比较欠缺的，所以在进行全面的建设过程中，就找不到高效的实施方案，也就没法进行综合控制，这就促进了一些小银行的自我调节能力不断提升。这种情况，使得我国的经济利率调节与控制处于一种无头绪的状态。 　　（二）商业银行收益低 　　我国商业银行的资本收益率较低，在进行长期的经济建设、控制过程中，没有真正在能力上进行突破，根据对国外银行的收益率的探析来看，我国商业银行还差得很远，一直处于一种发展的状态。我国商业银行只能在众多理论方面上进行探讨，不能真正在实践行动中进行提升，没有把握住重点，不能真正将内部的管理技术进行提升；另外，我国的商业风险较多，情形复杂，导致商业银行不敢真正将全部的资金进行投资。由于经济危机的发生，导致商业银行回收资金的能力不断下降，我们看到的商业银行在这种环境中，大多都失去了主动权，国家调控效果不佳，没有融合国外的先进的技术，促使经营失败；商业银行中的会计工作开展存在着众多失误，由于运用的会计人员素质与技术都不高，所以对监理的会计报表与数据存在着众多缺失，再加上经济市场变化较大，开展的业务项目繁多，所以会计工作的任务是比较繁重的，出现问题也较多；在经营初期，由于业务的规模不强，所以面临的风险也是较小的，于是商业银行的高层不能对其中的内部控制上下的功夫是不够强的，如果一直处于这种状态，高层管理者也就不能形成一种较好的控制机制，控制手段不高，导致商业银行收益率下降。 　　（三）商业银行发展个人理财业务中的困难 　　在我国银行业迅速发展以及个人理财业务蓬勃发展的大环境下，城市商业银行也纷纷建立并迅速地加入到个人理财业务的推广中来，但是从其整体的发展状况上来看，总体的结果并不尽如人意，个人理财业务综合发展能力有待于进一步加强。究其根本性的原因在于，城市商业银行在产品研发能力、网点分布以及管理水平上都与股份制商业银行以及国有商业银行存在着不小的差距，他们开展个人理财业务就注定了要在夹缝中生存。虽然当前个人理财市场上产品的名目繁多，但是究其主要的本质还是将当前银行现有的业务进行整合，缺少新业务性质以及新类型理财产品的发行，与此同时，各大商业银行所发行的理财产品以及所开设理财业务基本上大同小异。 　　二、我国商业银行业务发展内容促进手段研究 　　（一）商业银行竞争能力的提升 　　了解国外在适应利率市场化的重要手段，促进商业银行不断适应现行的经济市场。对商业银行内部的资金做好控制，在投资方向安排上，银行管理高层要认清经济环境，从全面的角度来分析问题，对个人理财业务开展、投资办厂的促进能力等等建设内容进行全面的提升。提升银行自身发展的调节力度，因为外部市场的表动瞬息万变，不能拘于一时的市场格局，要从长远的角度来看待自身的发展目标建设，增强自身技术，才能做好竞争准备。一旦设立了投资商品，将其置于经济大市场中，就应该最好后期调节渗透工作，不能轻易放弃，形成一种严密的建设机制，将各个细节性的控制内容都关注起来，促进其投资能力的提升，实现高的发展目标。这样，在相应的市场建设与技术融合上，把握更好的竞争手段，才能取得更好的经营效果，增强自己的竞争能力，在投资建设得事业上，获得更好的经济收益。 　　（二）科学经营技术的提升 　　建立良好的网络系统，利用网络信息技术，实现智能突出的效果。建立网上银行中的产品分布系统，将自身的投资产品与融资内容展示到网络页面上，让更多的人能够看到网上的信息，使经营业务开展更加快捷方便。利用网络技术对整个银行的业务流程、业务经营管理模式进行全面变革，实现效率更快的提升。提升自己的经济效益，就要发现更多的经济投资资源，开展网络信息业务，可以使商业银行管理高层了解更多的商业信息，在投入资金能力强化上，有着重要的作用。 　　还应该将个人业务在网络上的开展进行全面促进，目前工商银行个人金融业务网络化主要是通过中国工商银行个人