个险一般投保规则..ppt

个险投保规则 学习投保规则的意义？ 目 录 常见名词释义 基本保额、保费 人身险风险保额 寿险风险保额 累计寿险风险保额 意外险风险保额 累计意外险风险保额 一般投保规则 例题 林先生，30岁，某公司内勤，年收入30万元，已在我公司投保：安享人生B款+安享重疾B款10万元，本次投保双重关爱10万元（缴费20年），附安心无忧10万元（基本+可选），本次保费合计：5010元 常见名词释义 常见名词释义 例题 林先生，30岁，某公司内勤，年收入30万元，已在我公司投保：安享人生B款+安享重疾B款10万元，本次投保双重关爱10万元（缴费20年），附意外伤害10万元（基本+可选），保费合计：5010元 大家算一算林先生的人身险风险保额是多少？ 目 录 投保规则之一般投保规则 被保险人、投保人、受益人的规则 被保险人规则 投保人规则 受益人规则 被保险人的规定 被保险人的年龄 被保险人年龄必须在条款规定的年龄范围之内。 被保险人的居住地 1.非当地户口，但居住在该地一年以上，有固定住址及工作单位（就读学校）者，可在当地投保。 2.投保时需提供被保险人身份证复印件或暂住证或被保险人单位证明三者之一（如被保险人为未成年人，需提供投保人的相关证明）。 3.核保人员可视具体情况对被保险人进行生存调查。 被保险人的规定 被保险人的职业 严格按照职业分类表选择职业，同时还要注意是否有：职业加费，职业限额，驾照（含摩托车驾照）类型，这几项都直接影响核保决定。 被保险人的健康状况 1.患有投保规则中规定的13种情况不能投保。 2.被保险人的额外死亡率（EM值）为：终身寿险300 % ，定期寿险100%，重疾险150%，意外保险200%，住院医疗险100%。 其它拒保情况 1.涉及诉讼者。 2.非法务工者和在华居住期间短于一年的外籍、港澳台人士 3.从事《职业分类表》中拒保职业者。 被保险人、投保人、受益人的规则 被保险人规则 投保人规则 受益人规则 投保人规则 投保人资格限定——完全民事行为能力人 1.18周岁以上的公民是成年人。 2.16周岁以上不满18周岁的，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。 3.与被保险人关系不能为朋友、雇主、同事。 投保含有死亡责任的人寿保险原则 第一条：投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。 第二条：父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前一条规定限制，死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。 被保险人、投保人、受益人的规则 被保险人规则 投保人规则 受益人规则 受益人规则 对于有身故责任的险种，投保时必须指定身故受益人。 身故受益人须指定为被保险人的配偶、子女、父母以及与被保险人有扶养、赡养或抚养关系的家庭其他成员。原则上不接受“法定继承人”。 同一顺序受益人的受益比例之和为100%。 投保规则之一般投保规则 保额、保费的投保规则 保额的相关规则 1.主险最低壹万元、壹份或壹档； 2.累计重大疾病风险保额应≤120万元； 3.职业类别与保额关系：1-4类累计人身险风险保额不做最高限制，5、6类见下表，具体险种的最高投保限额看特殊险种规定： 4.年收入与人身险风险保额的关系： 18-30岁≤20倍，31-45岁≤15倍，46-60岁≤10倍 保费的相关规则（最低保费） 　趸缴1000元、年缴300元、半年缴150元、月缴100元 分红保险的投保规定 1.红利领取方式：现金领取、累积生息、抵缴保险费； 2.红利领取人：分红保险的红利领取人为投保人本人； 3.投保资料：投保时需提交投保人亲笔签名的“保险利益演示表”。 投保规则之一般投保规则 特殊人群的投保规则 特殊人群的投保规则－未成年人 未成年人界定 　1.指年龄不满18周岁的限制民事行为能力人以及无民事行为能力人。 　2.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为成年人。 未成年人的投保人 被保险人为未成年人时，投保人必须为被保险人父母 未成年人最高限额 未成年人投保，被保险人累计身故给付保险金额不得超过保险监督管理机构规定的限额。如确有需求（非意外伤害保险），可适当放宽投保额度，但意外险风险保额应不超过5万元。 1.如果被保险人累计重大疾病风险保额超过规定的限额，需提供出生证明及相关儿童健康检查记录，如果无法提供，需进行生存调查。 2.如果被保险人累计身故给付保险金额超过当地保险监督管理机构规定，需做特别约定。 特殊人群的投保规则－未成年人 特殊人群的投保规则－未成年人 特殊人群的投保规则 特殊人群的投保规则 特殊人群的投保