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试卷一 一、单项选择题（每小题 1 分，共 12 分） 1. 商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的(　)功能。. 信用中介 支付中介 信用创造 金融服务。 导致银行贷款出现呆坏账问题的最主要风险是( )A.信用风险 B.流动性风险C.利率风险 D.竞争风险 银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其(　)。 资产总额 负债总额 净资产 净现金流量 下列结算方式中，属于同城结算方式的是()。 A支票结算B．汇兑结算C．托收D．信用证 6. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到( ) 以上。 A． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50% 7. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。　（　） A．4000　 B. 50000 C . 46000 D. 2000 8. 认为只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，就可以持有，这种理论被称为（）A．商业贷款理论 B可转换理论C．购买理论D销售理论关于政府债券，说法不正确的是( ) A.国库券是以贴息方式发行的短期债券B.中长期公债是由财政部发行的 C.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业项目发行的债券 D.政府机构债券是指由中央政府以外的政府部门发行的借款凭证A. 买入价　　B. 卖出价　　C. 中间价　　D.平均价 1. A 2. D 3. A 4. C　( ) 14. 以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是CDs。（NOWS）（×） 以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是NOWS。 15. 当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，利率敏感性缺口为负值。（ ） 16. 商业银行进行证券投资的最佳投资种类是政府机构债券。（×） 商业银行进行证券投资的最佳投资种类是国家债券。 17. 特殊项目前净收益率衡量银行经常性收入对于总资产的比率。(√) 13. ( ? ) 14.（ × ）正确：同业拆借属于商业银行主动负债。 15.（ × ）正确：当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，利率敏感性缺口为负正值。 16.（ × ）正确：现代租赁业务发展到成熟阶段的标志是融资性租赁。 17.（ × ）正确：远期外汇业务最重要的功能是套期保值。 三、名词解释 (每小题 3 分, 共 18 分) 18.银行持股公司制 由一个集团成立股权公司，然后该股权公司收购或控制若干独立的银行，收购或控制的办法是持有这类银行相当数量的股票，这些银行的经营活动和管理决策受股权公司控制。 19. 资本充足率 即总资本与风险资产之比。 20. NOWS 即可转让支付命令账户，是一种对个人、非盈利机构开设的，计算利息的支票账户，也称付息的活期存款。 21. 保证贷款 是指按照《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按照约定承担一般保证责任或者连带责任为前提而发放的贷款。 22.表外业务商业银行“三性”原则之关系商业银行 （2）向中央银行的贴现借款：商业银行需持中央银行规定的票据向中央银行申请抵押贷款。 （3）证券回购：商业银行以其持有的流动性强、安全性高的优质资产，以签订回购协议的方式融资。 （4）国际金融市场融资：最典型的是欧洲货币存款市场。 （5）发行中长期债券：商业银行以发行人的身份，通过承担债券利息的方式，直接向货币所有者借债的融资方式。 26. 简述贷款五级分类正常贷款借款人能够履行合同，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。关注贷款尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素次级贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失损失贷款必要的法律程序之后，或能收回极少部分信托的特点。 简述利率敏感性缺口管理策略。 资产项目：总资产 100000 现金 5000 ；国库券 20000 ；国内银行存款 5000 ； 居民住宅抵押贷款 5000 ；私人公司贷款 65000 表外项目：加总 30000 用以支持市政债券的一般义务债券的备用信用证 10000 ； 对私人公司长期借贷合同 20000 6000/ （5000×0%+20000×0% +5000×20% +5000×50%+65000×100% +10000×100%×10% +20000×50%×1