在個人财务规划中.doc

在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括【人寿保险 意外伤害保险 健康保险 财产保险 责任保险】等。 习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。【正确 】 个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。【 正确 】 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。【 错误 】 个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。【 正确 】 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险【 偏好 】来实现需求与目标。 个人理财的理论基础来自于【 现代理财学 】。 以下属于开放式问题的是【央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？　】。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是【 推论性 】信息类型。 客户的短期目标不包括【 子女的教育储蓄 】。 ( 生命周期理论 )是个人理财最基础的理论。 【 威廉斯 】最早提出了贴现现金流量的概念。 个人理财对理财者而言，其重要作用有【 规避风险与保障生活 为客户子女的健康成长打好经济基础 提高生活水平 】。 财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括【回顾客户的目标与要求 评估财务与投资策略 评估当前投资组合的资产价值和业绩 调整投资组合 及时沟通客户并获得客户授权 】。 建立客户关系的方式有【与客户见面 电话交谈 网络联系 通信】等。 由【通货膨胀 金融风暴 政治动荡 】宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。 个人理财业务流程包括【建立客户关系 收集客户信息 分析客户财务状况 整合个人理财策略并提出财务策划计划 执行和监控财务策划计划】等步骤。 理财学理论应用到个人理财中的主要有【 资产组合理论 资本资产定价理论 期权定价理论 贴现现金流量模型】。 许多学者以【客户性格 生命周期 行为 年龄 】为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。 生命周期理论认为，人们更加偏好【　消费水平在人的一生中保持相当的平稳　】的消费模式。 提高财务策划服务质量不包括【 提高人际交往能力 】。 以下属于个人资产项目的是( 接受别人的礼品 收藏品 汽车 按揭房产 )。 个人理财业务流程包括【建立客户关系 收集客户信息 分析客户财务状况 整合个人理财策略并提出财务策划计划 执行和监控财务策划计划】等步骤。 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(信用卡透支额 消费贷款)属于短期负债。 当前，我国的个人外汇理财手段主要有【银行个人外汇理财产品 个人外汇交易 B股 外汇信托产品】。 由【通货膨胀 金融风暴 政治动荡】宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。 个人理财对理财者而言，其重要作用有【规避风险与保障生活 为客户子女的健康成长打好经济基础 提高生活水平 】。 财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括【回顾客户的目标与要求 评估财务与投资策略 评估当前投资组合的资产价值和业绩 调整投资组合 及时沟通客户并获得客户授权 】。 判断题： 1.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买【错误】 2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标【正确】 3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值【正确】 4.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主【错误】 5.对未来生活预期属于判断性信息【正确】 6.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础【正确】 7.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值【错误】 8.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升【错误】 9.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债【错误】 10.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益【正确】 11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法【正确】 12.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。【错误】 13.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。【错误】 14.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率【错误】 15.定期存款属于个