第五章 财产保险[精选].docVIP

第五章 财产保险 财产损失保险概述 责任保险 家庭财产保险 机动车辆保险 第一节 财产损失保险概述 财产保险概念 财产保险分类 财产损失保险概念 财产损失保险 即狭义财产保险，是以财产物资为保险标的的各种保险业务 财产损失保险的共同特点 保险标的是有形财产 投保人、被保险人与受益人高度一致 业务经营十分复杂 防灾防损特别重要 财产损失保险分类 财产保险赔偿原则 根据近因原则来判别保险责任 以保额、保险利益或实际损失为最高赔偿限额 代位追偿权的行使 严格按承保方式履行赔偿义务 注意重复保险的分摊 赔款计算中注意要剔出除外责任及免赔额 第二节 责任保险 责任保险及其分类 责任保险的基本特征 责任保险的承保与赔偿 责任保险及其分类 责任保险是以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险，属于广义的财产保险 责任保险与一般财产保险都属于赔偿性保险. 责任保险承保的风险是被保险人的法律风险 责任保险以被保险人在保险期限内可能造成他人的利益损失为承保基础 责任保险分类 公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 职业责任保险 责任保险补偿对象的特征 直接保障被保险人利益、间接保障受害人利益 直接补偿对象：与保险人签订责任保险合同被保险人 间接补偿对象：被保险人之外的受害方即第三者 只有当第三方的利益损失客观存在并依法应由被保险人负责赔偿时才产生被保险人的利益损失 责任保险的承保范围 各种公众活动场所的所有者、经营管理者 各种产品的生产者、销售者、维修者 各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员 各种需要雇佣员工的单位 各种提供职业技术服务的单位 城乡居民家庭或个人 各种工程项目的所有者、承包者 (一) 公众责任保险与公众责任 公众责任保险 （普通责任保险或综合责任保险）以被保险人的公众责任为承保对象的保险。 公众责任 指致害人在公众活动场所的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害，依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任 公众责任保险的主要险种（一） 综合公共责任保险 承保被保险人在任何地点因非故意行为或活动所造成的他人人身伤害或财产损失依法应负的经济赔偿责任。 场所责任保险 承保固定场所因存在着结构上的缺陷或管理不善，或被保险人在被保险场所进行生产经营活动时因疏忽发生意外事故，造成他人人身伤害或财产损失且依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。 公众责任保险的主要险种（二） 承包人责任保险 主要适用于承保各种建筑工程、安装工程、修理工程施工任务的承保人 承运人责任保险 专门承保承担各种客、货运输任务的部门或个人在运输过程中可能发生的损害赔偿责任，主要包括旅客责任保险、货物运输责任保险等险种 (二)产品责任保险与产品责任 产品责任保险 以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险的一种责任保险。 产品责任 产品在适用过程中因其缺陷而造成用户、消费者或者公众的人身伤亡或财产损失时，依法应当由产品供给方承担的民事责任 产品责任保险的赔偿 保险人的责任通常以产品在保险期限内发生事故为基础，而不论产品是否在保险期内生产或销售。 对于赔偿标准的掌握，以保险双方在签订保险合同时确定的赔偿限额为最高限度，它即可以每次事故赔偿限额为标准，也可以累计的赔偿限额为标准 李经理为热水器产品购买了产品质量保险。后因漏电事故烧死一人，法院判决在更换新热水器外，需为此承担赔偿费用5万元。李经理向保险公司索赔偿5万元死亡赔偿金，另外赔偿热水器损失费1000元。问：保险公司是否理赔？为什么？  产品责任保险则负责赔偿产品因质量问题导致他人损失 ②此案例中李经理投保的是产品质量保险，故保险公司赔偿热水器损失1000元。 ③死亡赔偿金5万元的赔偿应当属于产品责任保险，是因质量问题导致他人人身伤亡和财产的损失的责任，李经理没有保这个险，保险公司不赔。 （三）雇主责任保险 承保范围：雇主对雇员在受雇过程中伤亡、疾病的赔偿责任。 保险责任：在保险有效期内，在保单列明地点从事业务活动时，遭受意外而受伤、致残、伤亡或与业务有关的职业病所致的伤残与死亡责任及有关诉讼费用。 （四）职业责任保险 承保范围：专业技术人员的职业责任为承保风险的责任保险。 保险责任：保险只负责专业人员由于职业上的大意行为、错误、失职造成的损失及法律诉讼费用。 保险期限通常为一年，赔偿限额为累计限额，不规定每次事故的限额。 第三节 家庭财产保险 一、保险标的 存放于保险单列明地址的家庭财产均为保险标的。 不可保标的： 1、非实际物资（货币、票证） 2、难以确定其价值财产（古董、字画） 3、不属于家庭财产保险承保范畴（农业保险） 赔款计算：第一损失保险