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第一章 1不同金融监管模式下的金融监管主体 1.权力层次划分法 一线多头模式：指将全国的金融监管权力集中于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权利。 双线多头模式：指中央和地方都对金融机构有监管权（双线），同时，每一级又有若干机构共同来行使监管的职能（多头）。 集中单一模式：指由一家机构进行集中监管。 2.功能和机构划分法 统一监管模式：由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。 多头监管模式：设置不同的监管当局，分别监管银行、证券、保险业。 3.从功能和机构的组合中派生出三种模式（名词解释） 牵头监管模式 “双峰”监管模式 “伞式”+功能监管模式 2 金融监管客体 p5 分业经营（职能分工）体制 混业经营（全能）体制 在统一监管模式下，无论一国银行实行职能分工体制还是全能体制，监管对象都是所有金融机构。 在多头监管模式下，一国如果实行职能分工体制，则监管对象是所有银行类机构，如果实行全能体制，监管对象是经营银行业务的所有金融机构。 3 论述：金融监管的必要性分析 p6 4 金融监管的目标 p9 一般目标: 1.确保金融稳定安全，防范金融风险 2.保护金融消费者权益 3.增进金融体系的效率 4.规范金融机构的行为，促进公平竞争 具体目标: 各国具体监管目标不同，但基本内容都包括金融业竞争、安全和发展 5金融监管的构成体系 p13 选择题 金融监管理论体系大体上可分为三个层次：基础理,论应用理论,相关理论的含义 监管组织体系p14从监管对象角度，监管组织体系大体上包括四部分： 监管主体系统 金融机构内部控制系统 金融业行业自律系统 体制外金融机构监管系统 从监管当局角度，监管组织体系大体上包括以下两部分： 监管系统 监管后评价系统 监管内容体系p15：按金融机构监管范畴分为：金融机构行政监管和业务监管 按监管性质分为：合规性监管和风险性监管 从监管内容或范围看，主要分为： 市场准入监管，业务运营监管，市场退出监管 第二章 1金融风险的含义 p20 仅考虑狭义风险的普遍定义：在金融服务交易中给金融交易者带来损失的可能性，或是实际收益低于预期收益，或是实际成本高于预期成本。(纯粹风险) 金融危机：货币危机，银行危机，和债务危机三种类型 2金融风险与金融危机的比较p22(单选判断) 金融风险： 某一机构支付困难或倒闭，是金融风险的单体释放 必然存在 分为宏观金融风险、中观金融风险和微观金融风险 金融体系内生，不能被消灭，只能转移和分散，需要有相应的金融结构对风险进行防范和分散 金融危机; 一大批金融机构都陷入严重困境，并对社会经济运行产生严重破坏性影响的局面 金融风险积累到一定程度的产物 宏观金融风险的范畴 对落后或扭曲的金融结构所进行的一种强制性的纠正、调整过程，也是金融风险的剧烈释放过程 3金融风险的特征p24(多选) 客观存在性，可能性，普遍性，隐蔽性，可度量性，系统性 4金融风险的种类p25 按衡量风险的范围划分：宏观金融风险、中观金融风险、微观金融风险(个体及含义) 5金融风险的监管效应 p27 金融风险的监管效应是指金融监管对防范或化解金融风险的作用 1 信息不对称 2 逆向选择 3 道德风险，分为股权合约风险中的道德风险和债务合约中的道德风险两部分 6金融风险预警的方法 p30 数量模型法，信号法 第三章 一,金融创新分为狭义和广义两种含义。 P33 狭义的金融创新指近二三十年来的微观金融主体的金融创新，特别是20世纪70年代西方发达国家在放松金融监管之后引发的一系列金融业务创新。 广义的金融创新不仅包括微观意义上的金融创新，还包括宏观意义上的金融创新，不仅包括近二三十年来的金融创新，还包括金融发展史上曾发生的所有金融创新。 二、金融创新的种类:传统业务创新 支付和清算方式创新 金融机构创新 金融工具创新P34 三，金融创新的内容:p36逃避金融管制型的金融创新( 可转让支付命令账户 自动转账服务账户 大额可转让定期存款 货币市场存单 货币市场存款账户) 规避风险型的金融创新(浮动利率金融工具 金融期货 金融期货 远期利率协议 互换交易 金融资产证券化) 技术推动型金融创新（信用卡 支票卡 记账卡 智能卡 自动柜员机） 迎合理财需要型的金融创新（货币市场