货币银行学复习题[精选].docxVIP

一、货币的职能：价值尺度：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。流通手段：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时执行流通手段的职能。贮藏手段：当货币暂时退出流通而处于静止状态的时候，它就执行贮藏手段，或者执行价值积累和保存手段职能。支付手段：货币在实际价值的单方面转移时就执行支付手段的职能。如偿还赊购商品的欠款、上缴税款、银行借款、发放工资、捐款、赠与。世界货币：随着国际贸易的发展，货币会越出国界，在世界市场上发挥一般等价物作用，从而在国际范围内执行价值尺度、流通手段、贮藏手段和支付手段的职能，叫做世界货币。二、信用形式：（一）商业信用优缺点1、商业信用是企业之间以赊销商品和预付货款等形式提供的、与商品交易直接相联系的信用。2、缺点（局限性）：（1）商业信用的规模和数量有一定限制。（商业信用的最高界限不过是全社会现有的资本。）（2）商业信用有较严格的方向性。（只能由产品的生产者提供给产品的需求者。）（3）信用能力有局限。（商业信用的信贷行为之所以能成立，是因为出卖商品的人比较确切地了解需求者的支付能力。相互不甚了解对方信用能力的企业间不易发生商业信用关系。）（4）商业信用在管理和调节上也存在局限性。（债务链形成后，如果某一企业到期不能支付所欠款项，就会引起连锁反应，触发信用危机。）3、优点（作用）（1）商业信用对经济的促进作用。在市场经济环境下，商品的供应方和需求方都可能面临资金短缺情况，商业信用的存在，使经营者有可能需要随时发生信用联系，相互间补充必要的资金。如果商业信用制度完善、运行健康，本来难以做成的生意就会顺利进行，促进经济增长。（2）商业信用的合同化、票据化使分散的商业信用统一起来。商业信用的票据化是用法律来约束商业信用的，保证商业信用的健康发展。（二）银行信用优缺点1、银行信用是银行和各类金融机构以货币形式向社会和个人提供额信用。2、优点：银行信用是在商业信用发展到一定程度时产生的间接信用，它克服了商业信用在信用规模和信用期限上的局限，其产生标志着已过信用体系的发展和完善。具有广泛性，是一种间接信用，具有综合性，与经济不景气循环不完全一致。——强调银行信用的优点和商业信用的缺点。（三）消费信贷1、消费信贷是指银行和金融机构直接向消费者发放贷款，用于购买耐用消费品、住房、汽车和支付旅游费用等。2、作用：（1）消费信用的发展扩大了需求，刺激了经济发展。（2）消费信用的发展尤为经济增长了不稳定因素。消费的盲目发展使一部分人陷于沉重的债务负担之中，易造成需求膨胀三、信用工具的特征1、偿还性：是指信用工具的发行者或债务人在到期时要承担偿还责任的特征，或者说债权人或投资人可按信用凭证上所记载的应偿还债务的时间到时收回债权金额的特征。2、流动性：是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。一般来说，流动性和偿还期成反比，即偿还期越长，流动性越差。3、收益性：即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过收益率来反应。4、风险性：是指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。四、基准利率和名义利率1、基准利率：通常是由一个国家中央银行直接指定和调整、在整个利率体系中发生基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。基准利率的两重含义：一是基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统指定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。二是基准利率表明中央银行对当前金融市场货币供给关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率总体变化方向。2、名义利率：是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。名义利率没有考虑通货膨胀风险因素的补偿。五、收益资本化和利率市场化（一）收益资本化：各种有收益的事物，不论它是否是一笔贷放出去的货币金额，甚至也不论它是否是一笔资本，都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额。这习惯地称之为“资本化”。（二）利率市场化（详见P70-76）：1、利率市场化是指中央银行只控制基准利率，金融资产的交易利率由金融市场的资金供求关系决定，形成多样化的利率体系和市场竞争利率体系。2、内涵：A.金融交易主体享有利率决定权 B.利率结构、期限结构和风险结构由市场选择 C.同业拆借利率和短期国债利率是市场的基本指针 D.中央银行通过间接手段影响金融资产利率六、商业银行的职能和业务经营原则（一）职能1、充当信用中介银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切限制的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给职能资本家使用。2、变居民的货币收入和积蓄为资本3、充当支付中介银行为资本家办理各种通货币资本运动有关的技术性业务时，充当支付中介。4、创新信用流通工具