“死里逃生”现象的折射--浅谈农村信用社应对挑战的对策.doc

“死里逃生”现象的折射--浅谈农村信用社应对挑战的对策 ----------浅谈农村信用社应对对挑战的对策 农村信用社当前前面临的主要挑战 （一一）金融业激烈竞争。随随着经济的发展和城市化化进程的推进，农村地域域观念逐步淡化，金融竞竞争开始延伸至广阔的农农村地区。特别是入世后后，由于国有商业银行、、股份制商业银行在大中中城市遭遇到外资银行的的强势竞争，他们在增强强竞争力、巩固大中城市市市场份额的同时，开始始转变经营战略，重新瞄瞄准县域市场的优质项目目，陆续回到农村地区拓拓展市场，与农村信用社社争夺优质客户。而农村村信用社这些年来信贷支支农服务不到位，“三农农”发展资金未得到有效效满足，甚至由于资金运运用渠道狭窄出现了资金金富余，资金营运效益水水平受到严重遏制，这一一变化，对处于弱势竞争争群体的农村信用社来讲讲是一个巨大的挑战。 （二）邮政体制改革对对农信社的巨大挑战。国国有商业银行从农村撤出出，给农村信用社经营留留下了发展空间，但随着着《邮政体制改革方案》》出台后“成立了邮政储储蓄银行，实现了金融业业务规范化经营”，标志志着酝酿多年的邮政储蓄蓄银行终于破茧而出。XXX年3月邮政储蓄银行行成立，已成为农村信用用社的主要竞争对手，且且在市场竞争中占有优势势。 1、网络科技优势势。邮政储蓄经过多年的的建设与积累，营业网点点遍布城乡，尤其是在县县以下经济活跃的乡镇、、行政村和大中型企业都都设有网点，直接对农村村资金发挥强大的“抽血血”功能，并且依托已形形成全国大联网的综合业业务网络、电子汇兑网络络和加入银联的“绿卡””，为客户提供方便、快快捷的电子化金融服务。。而农村信用社电子化网网络建设尚处于起步阶段段，手工网点、单机网点点、小型区域网络并存。。同时，仍然受汇路不畅畅的瓶颈制约，服务水平平相对较低。 2、品牌牌集团优势。邮政储蓄借借助“中国邮政”的品牌牌效应和集团化系统支持持，形成了自身的品牌集集团优势。一方面，由于于历史沿革，邮政储蓄借借用了“国家信用”，使使广大客户形成了“邮政政储蓄是国家行政部门或或事业单位，而不是企业业的错觉”。另一方面，，其已形成的全国一体化化机构体系，能够使其具具备系统资源整合与集团团化经营优势。而农村信信用社局限于社区性地方方金融机构的定位，在广广大客户特别是中高端客客户中，品牌形象匮乏。。并且，管理体制长期未未理顺，即使深化农村信信用社改革后，仍然是以以省为单位“各自为政””。 3、发展基础优势势。长期以来，邮政储蓄蓄作为存款类金融机构，，在国家政策的倾斜和支支持下，能够通过经营负负债业务得到稳定的无风风险收益。这样，组建银银行并开办贷款等资产业业务，能够“轻装上阵””，具有良好的业务发展展基础。同时，由于具有有良好的发展优势和市场场前景、健全的人才储备备和培养机制，对高素质质人才吸引力强。而农村村信用社历史包袱沉重，，即使通过深化改革获得得央行资金支持，仍然需需要通过自身的努力和发发展，消化相当一部分历历年亏损和不良资产。并并且受用人机制和品牌形形象的限制，难以吸纳和和培养与业务发展相适应应的高素质的人才群体。。 1月20日银监监会发布《关于调整放宽宽放宽农村地区银行业金金融机构准入政策的若干干意见》，意味着农村地地区行业竞争进一步加速速和加剧，前不久在四川川、吉林试点的村镇银行行已成功挂牌，各种贷款款公司、农村资金互助社社正在酝酿中。XX年11月16日《金融时报》》讯：银监会收7家商业银行提出到农农村地区设立银行业金融融机构试点的申请，汇丰丰、渣打以及格莱派信托托公司等外资机构也表示示希望到农村改革地区设设立银行业金融机构。种种种迹象表明，农村信用用社在农村金融市场独霸霸一家的时代已经结束，，所具有的优越性将会消消失，面临的挑战也将前前所未有的。竞争性农村村金融市场的培育和市场场化规则的出台，必将改改变现在农村信用社垄断断局面，完善现有的农村村金融体系，缓解农村金金融需求得不到满足的矛矛盾；多种所有制金融机机构的并存，将会逐步形形成一个多元化、多层次次的农村金融体系，而且且促使其市场化程度越来来越高。 1、思思想观念转变慢。由于农农村金融机构较少，金融融竞争激烈程度不及大中中城市，农村信用社沿袭袭的是几十年承传下来的的根深蒂固的信贷观念，，认为客户要贷款，必然然会上门找农村信用社帮帮助解决，较多地存在““等客上门”思想。因此此，在工作中缺乏危机意意识和客户至上的服务理理念，暴露出的是一种安安于现状、保守求稳的心心态。这种心态导致其经经营核算意识不强，工作作开拓性差，调查研究不不够，没有树立产品创新新、服务创新的经营理念念，不能积极主动地去寻寻找信贷有效投入新的切切入点，更多的是考虑如如何应付上级的目标考核核，对贷款营销积极性不不高。 2、信贷营销人人才缺。由于农村信用社社地处广阔的农