家庭理财案例分析报告..doc

家庭理财案例分析报告 第一部分：案例简介 王先生，30岁。老婆，25岁。俩人刚结婚。王先生的税后收入5000元/月（扣除社保， 医保，公积金）。四大节日奖金，6000元/年。住房公积金，3. 5万元/年。老婆，1800元/月（扣除社保，医保，无公积金）。夫妻俩现有1套50平米的单位分住房，现出租，租金600元/月。家庭现有存款10万元。住房公积金10万元。投资股票30万元，现市值11万元，深套。单位为王先生买了1份终身福寿增值保险，已经交完保险费，估计到60岁后可以拿60万元。有旧车1 部，非本人所有，只有驾驶权。日常支出2500-3000元/月。车子费用1000元/月。王先生买了永安康保险，每年交保费5000元，交到60岁。? 理财需求? （1）现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付款（当然还是要还的）。 （2）计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。 （3）由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也想帮老婆买一份医疗保险。 第二部分：家庭基本情况 一．家庭成员资料 家庭成员 姓名 年龄 职业 收入层次 父亲 王先生 30岁 职工 中上层 母亲 王太太 25岁 职工 中层 女儿 暂无 双方父母 近期家庭资产负债表（单位：万元） 资产 负债 现金及活期存款 信用卡贷款余额 ? 预付保险费 消费贷款余额 ? 定期存款 10 汽车贷款余额 ? 债券 ? 房屋贷款余额 债券基金 ? 其他 ? 股票及股票基金 ?30 ? ? 汽车及家电 ? ? 房地产投资 ? 自用房地产 10（估计） ? ? 资产总计(1) 负债总计(2) 净资产 (1)-(2) 50 三．家庭可支配年收入表（单位：万元） 收入 支出 本人工资收入 6 基本生活费开销 3-3.6 配偶工资收入 2.16 父母赡养费 0 节日奖 0.6 子女教育费 0 住房公积金 3.5 保费支出 0.5 住房出租收入 0.72 非定期休闲大额支出 0 福寿增值保险 2 车子费用 1.2 收入合计 14.98 支出合计 4.7-5.3 节余 10.28-9.68 　 　 第三部分：家庭财务分析 家庭财务比率分析 家庭财务比率 定义 比率 合理范围 建议 紧急预备金倍数 流动资产/月支出 9 ＞3 可适当降低流动资产 投资资产比率 投资资产/总资产 60% ＞50% 投资资产比重适中 净储蓄率 净储蓄/总收入 66.7% ＞30% 储蓄额充足，生活压力较小 负债比率 总负债/总资产 0 20%-60% 无负债 从家庭财务比率来看，流动性比例适中，可以满足家庭对资产的流动性需求，零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地，家庭理财资产品种单一，大部分是活期储蓄，一部分投资股票型基金，投资收益率较低，建议投资多元化，家庭商业保险比重为零，一旦出现事故，对家庭影响较大。因此当前迫切需要为您和妻子购买一定保额的商业保险。 可以看出您的家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。而且股票投资已经套牢，短时间内无法回转。 保障缺失：王女士和未来的小孩还没有保险，而且王先生和其夫人的父母还没有保险。 财务目标优先性：由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用、为王先生父母准备生活费和医疗备用金。 理财需求:（1）现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付 款（当然还是要还的）。（2）计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。（3）由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也想帮老婆买一份医疗保险。 第四部分：综合理财需求分析 王先生的理财目标（单位：元） 目标顺序 目标内容 距今年限 所需金额现值/年 持续年数 总计（现值） 1 子女教育 小学 8 500 6 3000 初中 14 800 3 2400 高中 17 800 3 2400 大学 20 1000 4 4000 1 赡养老人 0 8000 20 160000 2 购房 0 50000 10 500000 2 购车 5 20000 5 100000 3 教育保险 尽快 1000 16 16000 3 医疗保险 尽快 5000 30 150000 王先生的风险评估 风险承受能力分析（客观因素） 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 得分 30