家庭理财规划方案设计..doc

中等收入家庭综合理财方案设计 内 容 大 纲 一、方案摘要........................................ ............................ 2 二、当前财务状况............................. ...........................… 3 三、理财目标............................. ..............................……. 6 四、基本假设..................... ..............................…………. 8 五、策略与建议.................. ..............................…………. 9 六、理财效果预测....................... ………........…………. 12 七、附录..............................……………………………… 14 ? 一、方案摘要 萧红女士基本资料 萧红女士一家属于典型的。妻子萧红，岁，。朱先生，岁，。夫妇二人月税后收入元，每年底还有一次性奖金0000元。。夫妇现有贷款购买的自有住房一套，约价值00，000元，年后将还清贷款。夫妇二人对自己的资产进行了分配，但，并且。 确保家庭生活质量不下降的前提下，通过合理的理财策略实现20年内家庭财富的稳定增值，为退休后的生活准备充足的养老、医护基金。 二、当前财务状况 资产 金额（人民币元） 负债 金额（人民币元） 现金及现金等价物 　 长期负债 　 现金 0 汽车贷款 0 活期存款 0 房屋贷款 100,000 定期存款 40,000 长期负债小计 100,000 现金及现金等价物小计 40,000 负债总计 100,000 个人资产 　 　 　 房屋不动产 500,000 　 　 个人资产小计 500,000 净资产 440,000 资产总计 540,000 负债与净资产总计 540,000 现金流量表 日期 2006/08/01-2007/07/31 客户姓名：萧红 收入 金额 （元） 百分比 支出 金额 （元） 百分比 经常性收入 　 　 经常性支出 　 　 工资 72,000 70.6 日常费用 30,000 38.5 奖金 30,000 29.4 保姆费 4200 5.4 经常性收入小计 102,000 100 怀孕费用 2800 3.5 收入总计 102,000 100 房屋贷款 18,000 23 　 　 　 保险费 3000 3.8 　 　 　 经常性支出小计 58,000 74.2 　 　 　 非经常性支出 　 　 　 旅游费用 10,000 12.9 收入总计（+） 102,000 　 人情费等 10,000 12.9 支出总计（—） 78,000 　 非经常性支出小计 20,000 25.8 结余 24,000 　 支出总计 78,000 100 注：由于案例中未提供定期存款存款时间，所以存款收益在此暂时忽略不计。 （一）财务比率分析 1.结余比率：结余/收入=/102000=0.23 结余比率，。 2.投资与净资产比率：投资资产/净资产=0/0000=0 这个指标反应了一个家庭通过投资增加财富以实现财务目标的能力，一般来讲，比率的值在0.5以上比较好。萧女士家庭，这是由于萧女士将闲置资金（万元）定期存款造成的的增值能力比较弱，能实现财富增长,，。 3.清偿比率：净资产/总资产=0000/540000=0.81 4.负债比率：负债总额/总资产=0000/1450000=0.14 这两项指标说明您的综合偿债能力很高，即使面临较大的还债压力，也有足够的能力通过变现资产来偿还债务，家庭资产的稳固性较高。 5.即付比率：流动资产/负债总额=0000/100000=0.4 这项指标，说明您。 6.负债收入比率：负债/税后收入=000/102000=0.19 这说明相对您的收入来说，您的负债是合理的。 7.流动性比率：流动性资产/每