县域金融工作的发展障碍与对策探讨.doc

县域金融工作的发展障碍与对策探讨,对于加快县县域经济发展具有重要意义。。本文在广泛调研基础上,对对此展开有益探讨。 县域经经济的快速发展为县域金融孕孕育了新环境，县域金融在支支持县域经济发展过程中又面面临许多源自内部和外部的障障碍。 1、县域经济运行效效益不佳。县域经济以农业、、中小企业、个体私营业为主主体，国有工业企业、乡镇企企业、村组集体企业因机制僵僵化、设备老化、技术落后、、管理粗放等原因，过去的运运行效益普遍不佳，许多企业业长期亏损或处于停产、半停停产状态，造成大量银行贷款款逾期、呆滞，甚至形成呆账账，严重困扰着银行的信贷资资金运转。据查，某市农行880%的非正常贷款来自于乡乡镇企业、村组和农户，中行行曾有90%的贷款因茧丝绸绸、外贸企业的长期亏损而呆呆滞。农业的比较效益低，个个体私营经济发展不快，新的的经济增长点不多、不大，银银行新的资金效益投放还未形形成规模和效益 2、金融融服务与经济发展要求不适应应。一是资金投放不足。XXX年，某市信贷投放同比增长长低于全国平均水平个百分点点，全市从邮政储蓄、商业银银行流往市外的资金余额高达达亿元，而现金净回笼达亿元元，再创历史新高。二是信贷贷管理制度苛刻。严格的信用用等级管理制度、授信管理制制度、贷款风险评价管理制度度、放款责任人追究制度和贷贷后管理责任追究制度等，驱驱使金融机构强求“零风险””投放。三是县级信贷权限过过小。县级金融部门只有存单单质押放贷和办理足额保证金金承兑汇票的权限。四是信贷贷审批程序复杂。审贷分级管管理，办一笔贷款至少要1——2个月时间，与县域经济对19966年减少了%、%，信贷投放放的重点也主要集中于几家国国有工业企业，以及教育、电电力、交通、广电、卫生等行行业和部分招商引资企业、个个体私营大户。XX年，各商商业银行投向这些重点客户的的贷款占到全年新增信贷业务务量的90%以上。六是有效效的贷款营销机制尚未建立，，坐等无风险客户上门的情况况普遍 3、信用社的的包袱沉重。信用社是支农的的主力军，信用社的发展直接接关系着农村经济发展。据悉悉。某市农村信用社的新增贷贷款已占到全市农村新增信贷贷业务量的80%以上。由于于历史、体制等诸多原因，使使信用社形成了沉重的包袱。。XX年末，全部信用社非正正常贷款占比高达%。其包袱袱主要是行社分离的历史包袱袱、对乡镇企业和村组集体的的沉淀贷款、国家机关及其工工作人员的欠款等。信用社不不能象商业银行一样进行不良良资产剥离和债转股，沉重的的历史包袱增强了信用社对支支农再贷款的依赖性，严重制制约了其支农效益的发挥。 4、金融风险威胁着地方经济济发展和稳定。一是商业银行行、信用社不良资产比率过高高、亏损过大的问题仍然十分分突出，削弱了金融部门的资资金实力和发展后劲。二是金金融部门对企业、村组集体沉沉淀的大量不良资产，已成为为企业和村组的巨大包袱，使使县域企业改革和地方经济的的发展面临巨大的债务难题，，有的地方和企业涉及社会稳稳定问题，直接转化为政府责责任。 5、金融发展环境不不佳。一是信用环境不佳。虽虽然政府加大了对信用环境的的整治力度，由于种种原因，，逃废银行债务的现象仍然存存在，有的行政事业单位及国国家工作人员拖欠贷款，有的的企业利用改制机会悬空银行行债务，有的企业多家银行开开户逃避信贷管理等等。二是是执法环境不佳。许多执法单单位没有从实际出发，对金融融部门的执法处罚过多过乱，，为钱办案的情况时有发生。。三是金融运行成本过高。金金融部门的额外负担较高，企企业在办理房产抵押贷款手续续时，房产、土管部门收费过过高，增加了金融部门的运营营成本和企业的融资成本。 发展县域经济必须须解决资金“瓶颈”问题。当当前，应采取切实有效的措施施，发展县域金融，增强县域域金融对县域经济发展的服务务功能。 1、加大信用环境境专项整治力度。一是加大宣宣传力度，在全社会树立信用用环境就是生产力的观念，营营造诚实守信的良好社会氛围围。二是完善信用环境专项治治理的内容体系。适当调整专专项治理的目标，充实和完善善奖惩评价体系，按照信用优优劣，实行重奖、重惩，真正正形成守信光荣、有利，失信信可耻、受损的信用机制。三三是加快推进企业和个人征信信体系建设。金融部门和有关关职能部门要联手建立企业和和个人征信体系，建立完整的的信用档案，一旦企业或个人人存在失信行为，金融部门就就可联手实施金融制裁。四是是加大打击逃废银行债务行为为。要进一步规范企业改制，，不得悬空、逃废 2、完善县县域金融运行监控体系。调整整、充实和完善县域金融数据据的日常统计内容，关注全国国、全省的金融运行变化情况况，及时跟踪重点项目、重点点工业企业和招商引资企业、、个体私营大户的融资进度和和资金到位情况，掌握县域金金融存贷的分布和行业结构、、现金的流通和回笼情况以及及民间借贷和各行业的资金需