第七讲中国银行体系与金融市场研究报告.ppt

第七讲 中国银行体系与金融市场 第七讲 中国银行体制与金融市场 李建琴 教授/博士 TelE-mail:zjhzljq@126.com 主要内容 中国银行体制 中国证券市场 中国保险市场 中国银行体系 中央银行：中国人民银行是中央银行，在国务院的领导下，负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 监管机构：中国银行业监督管理委员会，简称银监会，负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。 自律组织：中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。 银行业金融机构：包括政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行和外资银行。 银监会监管的非银行金融机构：包括金融资产管理公司，信托公司，企业集团财务公司，金融租赁公司，汽车金融公司，货币经纪公司和消费金融公司。 中国银行体系 中国银行业总况 中国银行业的机构数量最多，除中国人民银行外，截至2014年底，我国银行业金融机构共有法人机构4091家，从业人员376万人。 包括3家政策性银行、5家大型商业银行、12家股份制商业银行、133家城市商业银行和665家农村商业银行、89家农村合作银行、1596家农村信用社、1153家村镇银行、49家农村资金互助社、14家贷款公司、1家邮政储蓄银行，41家外资法人金融机构、1家中德住房储蓄银行，及4家金融资产管理公司、68家信托公司、196家企业集团财务公司、30家金融租赁公司、18家汽车金融公司、5家货币经纪公司、6家消费金融公司。 2014年5家民营银行获批筹建，其中1家开业，1家信托业保障基金公司设立。 /chinese/jrjg/index.html 2014年底中国银行业金融机构法人机构和从业人员情况表 银行业总况:资产总量 中国银监会发布《中国银行业监督管理委员会2014年报》显示： 截至2014年底，我国银行业金融机构资产总额172.3万亿元，同比增长13.9％，负债总额160.0万亿元，同比增长13.8％。 从机构类型看，资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行，分别占银行业金融机构总资产的41.2%、18.2%和16.5%。 银行业金融机构资产规模 银行业总况：存贷款增速 银行业金融机构本外币各项存款余款117.4万亿元，同比增长9.6%，其中居民储蓄存款余额为49.0万亿元，同比增长8.4%；单位存款余额59.1万亿元，同比增长9.1%。 本外币贷款余额86.8万亿元，同比增长13.3%。 银行业总况：资本实力、资产质量和风险抵补能力 商业银行核心一级资本充足率10.56%，较年初上升0.61个百分点；一级资本充足率10.76%，较年初上升0.81个百分点；资本充足率13.18%，较年初上升0.99个百分点。 银行业金融机构不良贷款余额1.43万亿元，比年初增加2574亿元，不良贷款率1.60％，比年初上升0.11个百分点。 商业银行贷款损失准备金余额1.96万亿元，比年初增加2813亿元；拨备覆盖率232.1％，同比下降50.6个百分点；贷款拨备率2.9%，同比上升0.07个百分点。 中国银行业总况:税后利润 银监会统计显示，2011年我国银行业实现税后利润1.25万亿元，同比增长39.3%；其中，商业银行实现税后利润1.04万亿元，同比增长36.3%。 英国《银行家》杂志则称，2011年中国银行业的利润几乎占全球银行业利润的三分之一，2007年时这一比例仅为4%。银行利润的高增长引发了公众对于该行业存在“暴利”的指责。 银行业总况：净利润增速 2014年，银行业金融机构实现税后利润1.93万亿元，同比增长10.5%；资本利润率17.1%，同比下降1.37个百分点；资产利润率1.19%，同比下降0.03个百分点。 其中，商业银行实现税后利润1.55万亿元，同比增长9.7%；资本利润率17. 6%，同比下降1.58个百分点；资产利润率1.23%，同比下降0.04个百分点。 2013年12家商业银行净利润（已公布） 商业银行净利润率下降原因 社会融资结构变化：从间接融资为主转向直接、间接融资兼重，银行的融资中介地位下降，信贷资产规模收缩，利差收入减少。（以往信贷资产占总资产约85%，利差收入占总收入90%以上） 利率市场化进程提速：利率管制曾是银行业高利润的一个重要原因，而2013年7月央行全面放开贷款利率管制；而2013年10月放开存款利率管制。（即放开货款利率下限和存款利率上限） 第三方支付与网络信贷的冲击：互联网技术、电子商务推动第三方支付快速发展，挤占了银行业的一些传统支付业务。 1.中国银行体系的建立与改革 中国银行体系的建立和发展，与中国经济体制的建