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中国与美国的支付清算系统比较研究 中国与美国的支支付清算系统比较研究 摘要：支付清算系统是经济济金融活动的基础性支撑。。中美支付清算系统的比较较分析表明，美国支付清算算系统更完善，我国支付清清算系统在完善度、服务范范围、效率等多方面都有进进一步改善的空间，需要采采取提高子系统之间的连接接度和融合度、提高系统的的技术水平和管理水平、拓拓宽服务范围等策略措施。。 关键词： 中国;美美国;支付清算系统;比较较 国际清算银银行下设的支付清算系统委委员会，在公布的《国家支支付体系发展的一般指引》》中，认为支付体系是为发发起、转移对中央银行或商商业银行的货币债权而形成成的设施、机构及制度的有有机结合。支付清算体系应应该包括：支付工具、支付付基础设施、金融机构、市市场安排、法律标准和规则则。 《中国支付体系发展展报告》将支付体系界定为为实现资金转移的制度和技技术的有机组合。我国的支支付体系主要由支付服务组组织、支付系统、支付工具具及支付体系监督管理等要要素组成。［1］在支付清清算系统的研究方面，富兰兰克林·艾伦、道格拉斯··盖尔和chips是支持持美元全球清算的两大主要要大额支付系统。fedwwire系统是一个高度集集中化的系统，由纽联储建建设、管理和运行。其中，，fedwire资金转移移系统提供实时全额结算服服务，主要用于金融机构之之间的隔夜拆借、行间清算算、公司之间的大额交易结结算等，可实时进行每笔资资金转账的发起、处理和完完成，运行 chips系统则是一个个著名的私营跨国美元大额额支付系统，目前95%的的跨国美元最终清算通过cchips系统进行，为来来自全球95家会员银行提提供美元大额实时最终清算算服务。该系统采用了多边边和双边净额轧差机制实现现支付指令的实时清算，实实现了实时全额清算系统和和多边净额结算系统的有效效整合，可以最大限度地提提高各国金融机构美元支付付清算资金的流动性。支票票结算体系。据统计，全美美大约有30%的支票在开开立行内清算，另外70%%通过银行间的清算机制来来进行清算。银行间的清算算除了直接提示付款行或者者通过代理行和联储银行外外，还可以通过当地支票清清算所85%以上的aach交易，纽约清算所的的电子支付系统是全美唯一一一家私营ach。银行卡卡结算网络，银行卡、attm机和pos机构成了一一个庞大的支付网络，现在在网上银行发展也非常迅速速，形成了更加完整的银行行卡结算网络。联储全国清清算服务，是指联储还为私私营的清算机构提供净额结结算服务。整个私营系统的的最终清算是联储通过调整整私营的清算机构会员在联联储银行里的账户余额来进进行的。［7］2.证券交交易结算系统。当前美国的的证券市场主要包括政府债债券市场、企业股票市场以以及固定收fed-wirre系统中的簿记证券子系系统。其中，ficc、nnscc和dtc均为全球球最大的证券托管机构美国国证券集中托管清算集团的的子公司。 中国的的支付清算系统 我国吸收收了发达国家的先进经验，，应用当前成熟的网络技术术，建成了一整套通过电子子传输数据的现代化支付清清算系统。 1.现代化支支付系统。中国现代化支付付系统主体由大额支付系统统和小额支付系统两个业务务应用系统，以及清算账户户管理系统和支付管理信息息系统两个辅助支付系统组组成，建有两级处理中心，，即国家处理中心和 大额支支付系统是指单笔交易金额额巨大，但交易笔数较少，，对安全性要求高，付款时时间要求紧迫的支付方式；；小额支付系统又称零售支支付系统，主要处理大量的的每笔金额相对较小的支付付指令，属于对时间要求不不紧迫的支付，通常采用定定时、批量的方式处理。 6月，中国人民银行建成成大额实时支付系统，并实实现该系统与各银行业金融融机构行内支付系统、中央央债券综合业务系统、银行行卡支付系统、人民币同业业拆借和外汇交易系统等多多个系统以及香港、澳门人人民币清算行的连接，为银银行业金融机构及金融市场场提供安全高效的支付清算算服务。6月，中国人民银银行建成小额批量支付系统统。小额批量支付系统主要要处理同城和异地纸凭证截截留的借记支付业务，以及及每笔金额在规定起点以下下的小额贷记支付业务。支支付指令批量发送，轧差净净额清算资金，主要为社会会提供低成本、大业务量的的支付清算服务。 2.票票据支付系统。全国支票影影像交换系统。中国人民银银行建设了全国支票影像交交换系统，于6月完成在全全国的推广，实现了企事业业单位和居民个人签发支票票在全国范围内的通用，真真正实现了“一票在手，走走遍神州”。全国支票影像像交换系统主要处理银行业业金融机构跨行和行内支票票影像信息交换，其资金清清算通过小额批量支付系统统处理。同城票据支付系统统，是专门处理同一城市范范围内银行间纸质支付工具具交换、清分的支付系统，，绝大多数由各地中国人民民银