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第五模块金融风险和金融监管第十八章金融监管本章共计7个考点考点1金融监管的概述（备考指数：★★）1、目标（1）实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一（2）减少金融风险，确保经营的安全（3）实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展我国社会主义市场经济新时期金融监管的基本目标，即①贯彻执行国家的金融法令和政策;②维护金融业的安全与稳定;③调整银行业和非银行金融机构内部之间的关系，维护高效具有竞争性金融体系的运行;④维护公众在金融业的正当利益;⑤维持货币稳定，促进国民经济稳定增长。2、金融监管的基本原则（1）监管主体独立性原则（基本前提）（2）依法监管原则国家必须以法律的形式确定金融监管机构的法定地位和职责等金融监管机构必须依据有关法律、法规和规定实施金融监管，即金融监管必须有明确的法律授权，通过立法赋予监管机构必要的监管权力，并为其提供有效行使这些权利的法律保证，从而体现银行监管的公正性、权威性、强制性　　金融机构应合法经营，依法接受监管当局的监督，确保监管的有效性。（3）外部监管与自律并重原则（4）安全稳健与经营效率结合原则（基本目标）（5）适度竞争原则防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为;防止不计任何手段的恶性竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。（6）统一性原则　统一性原则指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统一，以及国内金融和国际金融相统一。注意：