20.银行监管体制.docxVIP

国际银行监管发展历史与主要监管体制 一、银行监管的起源与演变 银行监管包含银行监督、银行管理的双重属性 市场经济首先是规则经济与法制经济，银行监管本质上是制度监管银行监管源于1720年英国颁布的《泡沫法》 现代监管体制1864年美国联邦政府《国民银行法》 20世纪30年代以前，监管目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响； 大萧条后，监管目标为维持安全稳定的银行体系，以防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击； 70年代末，监管目标注重效率问题 近年来，监管目标发展到有效控制风险、注重安全与效率的平衡方面 监管历史的发展核心是效率与风险的平衡二、国际上主要金融监管的体制 1.统一监管型 英国、日本、韩国等9国 2.多头监管型 按照银行、证券、保险划分 3.双峰监管型 一类对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管 美国监管体制（分业经营）1.双线多头监管体制 国法银行与州法银行——货币监理署和州银行监管部门 美联储、联邦存款保险公司等分别按职责监管 2.伞形监管模式 美联储被赋予伞形监管者的职能 德国监管体制（混业经营）《银行法》授权建立联邦银行监督局，隶属财政部，发挥中心作用 德国银行业可同时经营证券保险业务 欧元区成立后，将监管局划入德意志联邦银行，减少分行数量，将决策权向总行集中，适应金融业务中央化趋势 日本监管制度 设立金融监察厅金融制度的计划、立案和金融监管主要由金融厅负责 大藏省即现在的财务省主要负责政府财政职能 金融厅按市场机制和自律原则制定规则，增强政策计划和执行程序的透明度，并对其活动的所有阶段负全责 三、巴塞尔银行监管委员会 1975年，欧洲一系列银行破产促使巴塞尔委员会产生，巴塞尔银行监管委员会原名银行条例和监管实践委员会目前由27个国家的银行监管部门和中央银行代表组成，它是银行业审慎监管标准的主要制定者，该机构被视为全球性的国际银行风险监管机构 巴塞尔委员会的监管的基本原则： 1.没有任何境外银行机构可以逃避监管 2.监管必须是充分有效的 银行业有效监管概念： 具有统一明确的责任与目标监管机构拥有操作独立性和充分的资源具有银行监管适当的法律框架建立监管信息分享安排及信息保密制度我国的银行监管框架 一、我国银行监管的历史 初创阶段（84-93）人民银行正式行使银行监管职能 银行监管特点： 1.监管职责配置的部门化 2.监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排 探索成型阶段（94-97）使人民银行的监管职责除了原有的行政审批、现场检查外，又明确地把非现场监管作为重要的监管工具银行监管特点： 1.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管2.各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变 3.制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督方面 改革调整阶段（98-03）监管工作重心转移到以银行风险监管为核心的系统性监管和依法监管上 银行监管特点： 1.按照内外一致、全程监管原则，集中履行对银行业监管职责 2.对主要银行业机构实行监、管在部门间的职责分离3.没设立专门协调、再监督部门，各自为战现象突出 形成完善阶段（03-至今）银监会履行原由中国人民银行履行的监督管理职责 银监会提出了： 四个监管理念（管法人、管风险、管内控、提高透明度）四大监管目标 六条良好监管标准 二、银行监管的四个层次 （一）银行自我监管 通过内部治理、内部控制和内部审计实现，设立公司审计委员会（二）外部监督 中国银行业监督管理委员会统一行使监管职能 （三）行业自律 即银行同业自我管理和自我约束，方式主要包括： 1.对会员每年进行一次例行检查 2.对会员的日常业务进行监管 （四）市场约束 市场约束即市场纪律，指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行的约束，把管理落后的银行或不稳健的银行逐出市场，迫使银行安全稳健运营，其具体表现形式为强化信息的披露三、我国当前银行监管的框架 完善的审慎监管框架包括： 1.全面审慎的监管规则2.行之有效的监管工具3.科学合理的监管组织体系银行业监管规则体系主要由： 银行业监管规则体系的四个层次： 1.法律（三法一条例） 2.行政法规 3.部门规章（600多份） 4.规范性文件 我国银行业的监管工具：1.传统的监管工具包括 流动性（报表、数据）、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率 2.引入更新的监管工具包括 资本、拨备、流动性（数理、公式）、杠杆率