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? 第一类 保险基础知识 一、风险概述 掌握： 1、风险的含义和分类 含义：风险是指某种事件发生的不确定性?特定含义：风险是指某种损失发生的不确定性。 分类：（1）按产生原因：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险 ???? （2）按风险标的：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险 ???? （3）按风险性质：纯粹风险、投机风险 ???? （4）按产生环境：静态风险、动态风险 ???? （5）按产生行为：基本风险、特定风险 2、可保风险的定义和要件 含义：可保风险是指保险人承保的风险必须是符合保险人承保条件的特定风险。 要件：（1）风险应当是纯粹风险 ???? （2）风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性 ???? （3）风险应当有导致重大损失的可能 ???? （4）风险不能使大多数保险标的同时遭受损失 ???? （5）风险必须具有现实的可测性 熟悉： 1、风险的构成要素和特征 构成要素：风险因素、风险事故、损失。 特征：不确定性、客观性、普遍性、可测定性、发展性。 2、风险管理的概念 风险管理是社会组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。 了解： 1、风险单位及其划分 概念：风险单位指一次风险事故的发生可能造成的最大损害范围。 划分：地段、投保单位、标的。 二、保险概述 掌握： 1、保险的定义和特征 定义：保险是指投保人根据全同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时承担给付保险险责任的商业保险行为。 特征：互助性、法律性、经济性、商品性、科学性 2、保险的要素 要素：（1）可保风险的存在 ???? （2）大量同质风险的集合与分散 ???? （3）保险费率的厘定 ???? （4）保险准备金的建立 （5）保险合同的订立 熟悉： 1、保险的功能 功能：（1）保险保障功能 ?财产保险的补偿、人身保险的给付 ???? （2）资金融通功能 是指保险资金中闲置部分重新投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用。 ???? （3）社会管理功能 是指对整个社会及其各个环节进行调节和控制的过程，目的在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系和谐、整个社会良性运行和有效管理。 2、保险的分类 分类：（1）按实施方式：强制保险、自愿保险 ???? （2）按保险标的：财产保险（财产损失保险、责任保险、信用保险） ???? （3）按承保方式：原保险、再保险、共同保险、重复保险 三、保险基本原则 掌握： 1、保险利益、保险利益原则含义 保险利益：是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益 保险利益原则：是指在签订并履行保险合同的过程中，投保人对保险标的必须具有保险利益。 2、最大诚信原则含义 含义：保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。 3、违反最大诚信原则的法律后果 1、违反告知的法律后果 投保人：（1）故意不履行如实告知义务：如投保人故意隐瞒事实，不履行告知义务，保险人有权解除保险合同。若在保险解除之前发生保险事故造成保险标的的损失，保险人可不承担赔偿或给付责任，同时不退还保险费。（2）过失不履行如实告知义务：如投保人违反告知义务的行为因过失、疏忽而致，其未告知的事项足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，保险人有权解除合同。如果未告知的事项对保险事故的发生有严重影响，保险人有权解除合同，对在合同解除前发生的损失，不承担赔偿或给付责任，但可以退还保险费。 （3）未就保险标的的危险程度增加情况通知保险人：在财产保险中，被保险人未按保险合同约定，将财产保险标的危险程度增加的情况及时通知保险人，对因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担保险责任。 保险人：（1）未尽责任免除条款明确说明义务的法律后果：如果保险人在订立合同时未履行责任免除条款的明确说明义务，则该责任免除条款无效。（2）隐瞒与保险合同有关的重要情况的法律后果：保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或受益人，或者拒不履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金的义务，构成犯罪的，依法追究刑事责任。尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构对保险公司处以5-30万元罚款，对有违法行为的工作人员，处以2-10万的罚款，情节严重的，限制保险公司业务范围或责令停止接受新业务。 2、违反保证的法律后果 概念：任何不遵守保证条款或保证约定，不信守合同约定的承诺或担保的行为，均属于违反保证。如有把违背与破坏，其后果一般有两种情况：一是保险人不承担赔偿或给付保险金责任；二是保险人解除保险合同。与告知不同，保证是对