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金融监管 金融监管 金融监管 金融监管 金融监管概述 (一)金融监管：定义及范围 1、定义 —狭义：金融主管当局依据国家法律法规的授权，对金融业(金融机构及其金融市场业务)实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。 —广义：主管当局的监管， 金融机构内部控制和稽核、 行业自律组织监督，社会中介组织的监督 2、监管范围： — 金融机构：存款货币银行；非存款货币金融机构 — 金融市场：短期货币市场；资本市场；证券业；投资基金 — 外汇市场 — 保险业 — 衍生金融工具市场 金融监管的基本原则 (二)金融监管的基本原则 1、依法监管 — 有法可据；没有例外；依法行事 — 保证权威性、严肃性、强制性、一贯性→监管的有效性 2、合理和适度竞争原则 — 监管重心：培育、维护公平、高效、有序、适度的竞争环境 — 避免高度垄断和过度、破坏性竞争 3、自我约束与外部强制相结合 4、安全稳定与经济效率相结合 — 监管的中心目的：金融业安全稳定 — 监管的基本要求：满足经济发展需要，提高金融效率 金融监管的理论依据 (三)理论依据：政府管制理论与金融业特性的结合 1、社会利益论 — 市场缺陷→政府管制→维护社会公众利益 — 单个金融机构的负外部