彼得罗斯商业银行管理第一章绪论.ppt

商业银行管理 1-* 商业银行管理 Part 1 银行业务及金融服务管理简介 ——第一章 第一章 变化中的金融服务部门概览 本章将探讨现代银行和与其相似的竞争者在经济中扮 演的许多角色以及银行业和金融服务市场作为一个整体快 速变化的原因和过程。 重塑银行业的巨大力量 银行是什么 金融系统和与银行竞争的其他金融机构 向公众提供的传统业务与新业务 影响所有金融机构的主要趋势 1.1 什么是银行 银行 提供的经济作用 在资金从借方向贷方转移中充当金融中介的角色，并提供对商品、服务进行支付的服务 向客户提供的服务 核对账户 支出计划 提供贷款 投资业务 财务计划 风险管理等 来自其它金融机构和工业公司的挑战 存在的法律基础 由联邦存款保险公司管理并参与存款保险的机构 银行为迎接其它金融机构和企业的挑战而拓宽了自身的业务范围，从而出现了许多自称为银行的不同金融机构，表1即为美国此类金融机构的分类： 银行型公司的名称 定义或描述 商业银行 出售存款并向企业和个人提供贷款 储蓄银行 吸收存款并向个人、家庭提供贷款 合作银行 帮助农民、大农场主和消费者获得商品和服务 抵押银行 向新房屋和住房工程提供抵押贷款 社区银行 是小型的、以地区性业务为主的商业和储蓄银行 货币中心银行 主要金融中心的大商业银行 投资银行 认购其客户新发行的证券 银行型公司的名称 定义或描述 投资银行 认购其客户新发行的证券 商人银行 向企业提供债务和资产资本 国际银行 在多个国家经营的商业银行 批发银行 服务公司和政府的大型银行 零售银行 服务家庭和小企业的小型银行 银行家银行 向银行提供服务（支票清算和证券交易） 少数银行 主要集中于少数民族顾客的银行 国民银行 由联邦货币当局许可 州立银行 由各州银行委员会签发的经营许可 被保险银行 持有被联邦存款保险计划支持的存款（例如：FDIC） 成员银行 属于联邦储备系统 附属银行 完全或部分属于一个控股公司 边缘银行 提供付薪日贷款和财产所有权贷款，现金检查或像抵押商店和租赁拥有公司那样经营 全能银行 提供市场上所有的金融服务 中国银行金融机构的概况 据银监局2010年年报，我国银行业金融机构包括政策 性银行及国家开发银行3家，大型商业银行5家，股份制商业 银行12家 ，城市商业银行147家，农村商业银行85家 ，农村 合作银行223家，邮政储蓄银行1家。 资料链接：银监局2010年报 各类型银行金融机构具体情况 1.2 金融系统以及竞争性金融机构 1.2.1 金融系统的角色 个人 机构 储蓄 新项目 产品和服务 经济增长 就业增加 生活水平提高 金融 体系 储蓄服务 贷款服务 支付服务 投资服务 流动性服务 风险防范服务 1.2.2 银行面临的挑战——脱媒 1.2.3 银行的主要竞争者 储贷协会（Savings Associations） 信贷联盟（Credit Unions） 货币市场基金（Money Market Funds） 互助基金（投资公司）（Mutual Funds/Investment Companies） 对冲基金（Hedge Funds） 证券经纪商和交易商（Security Brokers and Dealers） 投资银行（Investment Banks） 财务公司（Finance Companies） 金融控股公司或集团（Financial Holding Companies） 人寿和财产/灾害保险公司（Life and Property-Casualty Insurance Companies） 资料链接：《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》 1.3 银行与其竞争者向公众提供的服务 职能 服务内容 中介职能 将主要来自于家庭的存款转化为贷款，提供给商业公司及需要投资于新建筑、设备和商品的其他筹资人 支付职能 代表客户支付商品及服务价款（如签发和支付支票、电汇资金、提供电子支付渠道、发行货币和硬辅币） 担保职能 担保在客户无力偿付债务时代为偿付（如签发信用证） 风险管理职能 帮助客户应对资产或人身方面的经济损失 存款/投资顾问职能 通过存款设计、管理和保障，帮助客户实现长期目标以改善生活 价值保管/证明职能 保管客户的贵重物品，评估其实际市场价值及做出证明 代理职能 代表客户管理和保护其资产或为其发行及收回证券（通常由银行的信托部门提供服务） 政策职能 充当政府控制经济增长和实现社会目标的