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第二章 信用与信用形式 第一节 信用的产生和发展 第二节 信用形式 第三节 信用工具 第一节 信用的产生和发展 一、信用的产生 信用是以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为，是价值运动特殊形式。 信用的特征： ①信用是有条件的借贷。条件有二： 一是偿还本金，二是支付利息。 ②信用是价值运动的特殊形式。 放弃使用权、保留所有权 信用的产生过程： 三、信用的发展 （一）高利贷信用——前资本主义社会信用 1、定义：以取得高额利息为特征的借贷活动是生息 资本的古老形态。（年息30%以上） 2、供求:（1）需求者：小生产者、奴隶主和地主 （2）提供者：商人、宗教机构、统治者 3、特点: （1）利息高（受保护、必须借、供不应求） （2）非生产（来自剥削、用于消费） （3）保守性（小生产是土壤，维护旧生产方式） 4、作用： （1）使生产力衰退 （2）促进自然经济解体和商品货币关系发展 （二）借贷资本——资本主义信用 借贷资本：是为了获取剩余价值而暂时贷放给职能资本家使用的货币资本，它是生息资本的一种形式。（P23） 1、借贷资本的产生 借贷资本产生于产业资本循环周转中暂时的货币资本闲置和临时补充资本的需要。 ①在产业资本循环周转中必然出现一部分暂时闲置的货币资本，其所有者需要通过贷放以求增殖。（固定资本周转中、流动资本周转中、 剩余价值使用前）②在生产过程中也必然出现临时补充资本的需 要。③通过信用方式联系资本的余缺，就会 使闲置资本转化为借贷资本。 2、借贷资本的特点： ①借贷资本是作为商品的资本。 借贷资本的使用价值是能够带来利润，利息表现为其 转让的价格，借贷资本的运动具有了商品转让形式。 （不是真正的商品转让，不改变所有权） ②借贷资本是所有权资本 贷放中只转让使用权，不转让所有权。（两权分离） ③借贷资本具有特殊的运动形式。 （双重支付、双重归流） 商业资本：G —— W ——G’ 产业资本：G —W ······ P ······ W’— G’ 借贷资本： G —— G’ G — G — W — G’ — G’ G — G — W······P······W’ — G’ — G’ (三)现代信用 从形式上看，也是借贷行为，是价值运动的特殊形式。 四、信用的基本要素 1.信用主体 2.信用客体 3.信用的内容 4.时间间隔 5.信用载体 第二节 信用形式 一、商业信用 （一）商业信用：是企业之间以赊销商品和预付货款形式提供的、与商品交易实际相联系的信用。 （二）表现形式： 提供商品形式：主要是商品赊销、分期付款等 提供货币形式: 主要是预付定金、预付货款等。 （三）典型的商业信用包括： 买卖行为和借贷行为，即信用双方在形成商品交易关系的同时，也形成了债权债务关系。 （四）商业信用的特点 1、商业信用与特定的商品交易相联系。 2、商业信用具有社会普遍性、自发性和分散性。 3、商业信用的供求与经济景气循环相一致。 （五）商业信用的局限性 1、商业信用的规模和数量受到一定的限制。（产成品） 2、商业信用有严格的方向性。（商品使用） 3、信用能力有局限性。（相互不了解的企业不易发生信用关系） 4、商业信用在管理和调节上存在局限性。 （六）商业信用的地位和作用 地位： 基本信用形式 首先、银行信用是在商业信用发展到一定程度的基础上产生的。 其次、商业信用直接为生产和流通服务。 最后、银行资产业务中的票据贴现、票据承兑等业务也是在商业信用的基础上进行的。 （商业信用的工具—商业期票、商业汇票） 作用 第一，对经济的促进作用。 第二，商业信用的合同化、票据化使分散的商业信用统一起来。 二、银行信用 （一）定义和形式 1、定义：银行信用是银行和各类金融机构以货币形式社会和个人提供的信用。 2、主要形式：吸收存款、发放贷款。 （二）主要特点 1、银行信用具有广泛性 （1）克服了商业信用在数量上的局限性。 （2）借贷双方一方是银行，另一方是企业，克服了商业信用在方向上的局限性。 （3）克服了商业信用在信用能力上的局限性。 2.银行信用是间接信用； 3.银行信用具有综合性； 4.银行信用与经济景气循环不完全一致 三、国家信用 （一）含义与特点 1、定义： 国家信用是指国家作为债务人或债权人的信用，即国家以债务人身份举债和以债权人身份有偿使用财政资金两个方