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第七章 汽车投保 汽车投保方案设计 汽车投保步骤及其注意事项 第一节 汽车投保的基本原理 二、汽车投保的基本要求 1、对营业车辆的要求 不得单独投保第三者责任险；不得承保不计免赔特约险；外地牌照车不保；使用五年以上车辆或四年以上出租车，原则上不承保；第三者责任险最高赔偿限额：客车50万，出租车或货车20万。 2、对非营业车辆的要求 土方车、环卫清运车不得按非营业车辆投保。 3、对新车的要求 须全部提供发动机号和VIN号才能投保全车盗抢险，且需在本车取得正式牌照后才生效，并在取得正式牌照48 小时内以批单形式通知保险公司； 4、有关验车承保的规定 1）凡新车购置价超40万元（含购置费）的进口车，在承保前投保人应填写《机动车保险申报单》 2）对于投保第三者责任险赔偿限额大于等于100万元的车辆，投保前应填写承保验车单并拍照存档。 3）续保日期与前一保期衔接，或中途投保车损险或全车盗抢险的车辆，应验车并对车辆拍照，同时填写《机动车保险申报单》并附在投保单后面。 4）验车人须在“车辆检验情况”一栏中注明对车辆状况的评价，并对车辆存在的问题作文字说明。 三、汽车投保的方式 1、业务员上门服务 投保人与所选保险公司联系，公司派人上门服务；对保险条款进行解释，帮助设计投保方案、填写投保单，并代送保单、发票等。 2、到保险公司投保 情况了解的更具体、更真实。 3、电话投保 4、网上投保 5、通过中介机构投保；服务更热情、周到； 6、通过银行、邮政网点投保：结合网上银行，实现保费网上支付；保单凭证由保险公司寄达投保人。 第一节 汽车投保的基本原理 四、汽车投保的步骤 1、选择保险公司 2、阅读保险条款 3、设计投保方案 4、填写投保单及相关手续 5、交付保费 6、领取保单及其凭证 注意：新车安装牌照且交付保费后，保险才生效 第二节 汽车投保方案设计 一、险种分析 1、交强险 可选择余地不大，仅可挑选投保公司； 保险面广但保险深度有限；不可能完全杜绝风险。 2、商业车险 实行有责赔付，保险限额选择余地较大，为交强险提供有力补充。 车险条款分基本险和附加险，可根据具体风险，选择恰当的险种进行投保。 第二节 汽车投保方案设计 二、保险公司对比 我国车险条款分为A、B、C三款，基本险区别不大，不同保险公司又设计了各有特色的附加险种，从而使各保险公司具有不同的特点； 如：人保附加险有：精神损失险，异地出险住宿险、教练车特约条款等；平安采用多档次绝对免赔率，开设换件特约险；太平洋保险将第三者的定义扩大到被保险人和驾驶人的家庭成员，并将车上货物掉落责任也归到第三者责任险中。 各公司的区别：关键看保费费率优惠幅度，看附加险的条款及保险责任。 第二节 汽车投保方案设计 三、汽车保险方案设计 保险方案制定原则 在风险评估基础上，制订保险方案，最大限度分散风险。 用最小的成本实现最大的保障，且防止不必要的保障。 1）对于家庭轿车 对于新手且对汽车技术了解不深者，出险率较高，除投保交强险外还应投保足额车损险、三责险、车身划痕损失险和不计免赔特约险，若无固定停车点，最好再投保盗抢险。对于驾驶路线为繁华路段、交通秩序较乱且喜欢开快车、开夜车者，第三者责任险限额尽量在20万以上为好。如家人无投保人身意外险，尤其是上有老下有小者、车辆经常满员的，建议再投保车上人员责任险。 驾驶经验丰富者，也建议投保上述险种，但投保限额可适当降低一些。有条件者可投保代步车特约条款、随车携带物品损失险。车旧一点可不投保盗抢险，改投自燃损失险。 2）对于非营业用汽车 除投保交强险外，还应投保车损险、第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险和不计免赔特约险，保险限额可适当高点，最好在50万以上；尤其是车上人员责任险应投保最高限额，以尽可能的降低风险。且应以车队集体投保，享受优惠费率。 必要时，可投保无过失责任险和精神损害赔偿险。可根据车辆技术状况投保自燃险。 3）对于营业用汽车 除投保交强险外，还应投保车损险、第三者责任险、火灾爆炸自燃险、车上人员责任险、车上货物责任险、车辆停驶损失险、不计免赔特约险。 根据车辆型号不同，选择三责险限额20~50万元。 4）对于特种车辆 首先投保交强； 其次投保车损险、第三者责任险、不计免赔特约条款以及附加特种车辆损失责任扩展条款。 5）常见几种保障方案 a:最低保障方案 仅投保交强险；适用应付上牌照、验车或即将卖车的用户。 b:基本保障方案 交强险+车损险+三责险+不计免赔特约险；有一定经济压力且车技较高者，可不投不计免赔险。 c:最佳保障方案 交强险+车损险+三责险+车上责任险+风挡玻璃险+不计免赔险+全车盗抢险；适用于有一定经济实力者。 d:完全保障方案 能保的险种均投保；交强险+车损险+三责险+车上责任险+风挡玻璃险+无过失责任险+