1小企业的风控体系.pptVIP

台州市商业银行PPT模版 * 台州市商业银行PPT模版 Roland Berger Strategy Consultants 台州市商业银行PPT模版 * 台州市商业银行PPT模版 创新小额贷款风险控制体系 王伟文 关于创新 关于“心想事成”的启示 关于“中世纪和基督教”的启示 关于“台州人来源”的启示 * 台州市商业银行PPT模版 * 台州市商业银行PPT模版 目标市场定位是基础 以客户为中心，以市场为导向 风控技术仅仅是体系的一个部分 * 台州市商业银行PPT模版 内容介绍 市场细分与目标市场定位 风险管理运行机制的建立 * 台州市商业银行PPT模版 市场细分——金字塔的高决定于底边的长 * 台州市商业银行PPT模版 台商行经营沿革实证分析——小银行做小客户 路桥银座城市信用社 台州市商业银行 台州银行 2002 2009 １９８８ * 台州市商业银行PPT模版 台商行业绩实证分析——盈利能力与风控能力突出  两年银监会全国小企业贷款先进单位 中等城商行综合竞争力第一 “全国30家最具竞争力的金融机构”存款规模360亿元 不良率0.3%以下09年总资产利润率2.57% * 台州市商业银行PPT模版 台商行信贷投向结构 金额、担保、行业 * 台州市商业银行PPT模版 小额信贷(小本贷款)实证分析 有余额贷款户2.2万户,余额17亿元 不良贷款率0.27% 加权平均利率10% 项目盈利10000万元以上 * 台州市商业银行PPT模版 运行机制建设 组织架构 业务流程 队伍建设 激励约束 客户关系 产品体系 内部控制 营销管理 IT建设 * 台州市商业银行PPT模版 组织架构（例） * 台州市商业银行PPT模版 组织架构图（例） * 台州市商业银行PPT模版 信贷业务决策程序 支行调查人 支行审批人 总行客户经理片区信贷主管 贷款审查小组 贷款审查委员会 分管行长 总行行长 客户经理处审批人 84%贷款审批工作至此终结 99%贷款审批工作至此终结 * 台州市商业银行PPT模版 队伍建设——数量与质量 2/5 能力模型 招聘 培训程序 淘汰程序 职业生涯发展 沟通能力 风控能力 营销能力 * 台州市商业银行PPT模版 薪酬体系 固定薪酬 绩效薪酬 激励政策 福利待遇 * 台州市商业银行PPT模版 客户经理薪酬体系 奖金来源：存款日均、贷记卡收益、标票业务收益、其它收益 奖金扣项（二级考核）：资产质量问责、主管考核 * 台州市商业银行PPT模版 信贷员绩效考核 设计原则：简单明了、及时兑现，想要什么就考核什么 设计项目：1）贷款笔数、贷款管户数、逾期率、主管评分 2）存款日均、资产收益、贷款逾期率、主管评分 设计特点：注重标杆值、不是越多越好、容忍适度逾期率 * 台州市商业银行PPT模版 客户关系管理 客户信息系统 关联客户管理（关系人、客户群、客户链） 不宜贷款户管理 申请拒绝客户 * 台州市商业银行PPT模版 客户经理工作日志管理 贷前调查、贷后检查、存款组织、客户联谊 人均150多户 Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ、Ｅ、Ｆ、Ｇ 联系频度 联系方式 联系记录 * 台州市商业银行PPT模版 特色产品 小本贷款 自助贷款 积数贷款 大唐卡 * 台州市商业银行PPT模版 内部控制 企业文化 信贷文化 制度建设与执行（16字方针） 道德风险防范 培训体系建设 * 台州市商业银行PPT模版 道德风险防范 从行为规范入手 主管负责制 信贷人员行为十不准 齐抓共管 * 台州市商业银行PPT模版 培训体系建设 实践与理论相结合 合适的时机、合适的人 内部培训师队伍建设 导师队伍建设（师兄、师姐） * 台州市商业银行PPT模版 IT建设 客户信息系统 信贷业务系统 数据仓库系统 无纸化审批 内部控制技控 内部管理的系统支持 * 台州市商业银行PPT模版 小结 小额贷款风险控制是一个体系 以小客户为中心不断创新 信贷技术仅仅是一个组成部分 在实践中不断地“心想事成” * * 台州市商业银行PPT模版 * 台州市商业银行PPT模版 Roland Berger Strategy Consultants 台州市商业银行PPT模版 * *