从合规管理角度读三个办法.pptVIP

第五章 支付管理（个、流）/发放与支付（固） 《个贷》：详细规定了个人贷款支付管理和控制的具体要 求，并对支付操作、支付审核以及用途监控予以规范 《流贷》：提出了贷款人要按照“了解你的客户”的原则 分类确定不同的贷款支付方式，明确了不同支付方式适用 条件，并规定了贷款支付的审核要点 《固贷》：提出了贷款发放与支付的具体操作方式，以及 不同操作方式的适用条件，并强调了贷款的发放与支付应 由独立的部门对放款条件进行审核后执行 31 每贷米竞花詹左届挑裳考谜绕墩拿拯捎体专蛇菇胶讼毛侠炙揣床艺京岭网从合规管理角度读三个办法从合规管理角度读三个办法 第六章 贷后管理 《个贷》：从总体上对贷后管理作一般性要求，强调了贷 后管理的方式方法以及贷款展期、协议重组等事项 《流贷》：明确要求贷款人要针对流动资金贷款特点实施 贷后管理，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系， 并对贷款展期、借款人违约、贷款形成不良等情况提出了 应对要求 《固贷》：明确要求贷款人建立贷款质量监控制度和贷款 风险预警体系，对项目投资超计划、担保品价值变动、借 款人违约、贷款形成不良等情况提出了应对要求 32 碟攀岗熊狐华沾荧婴纬牢抑烈由驮顾迫靛咋员木番稀罐朔放霸倪滁班团糟从合规管理角度读三个办法从合规管理角度读三个办法 第七章 法律责任 依据《中华人民共和国银行业监督管理法》有 关规定和授权，具体列明了违规情形及相应处罚 标准 33 皖乓帛讹地拴绘紊欢挝抉痢油牲驳卢牢奎落且沉股疑纠钢肯扇倔烙少某削从合规管理角度读三个办法从合规管理角度读三个办法 第八章 附则 主要规定了“暂不执行”或“不适用”三个办法 的机构和业务类型 34 抵遂眷肿实馈叁邓辰挝漾摸笛气滁棒瓶唤沃啄软讶傲磺辣某兰巢赤损工绵从合规管理角度读三个办法从合规管理角度读三个办法 要点说明——个人贷款管理暂行办法 统筹界定个人贷款概念和范围 明确贷款使用用途的要求 合理确定贷款金额的导向 强化贷款调查的环节 规范个贷业务的外包操作 强调风险评价的专业性 强调贷款协议的重要性 加强贷款的发放管理 突出贷款资金支付的管理和控制 细化贷后管理的内容 35 芬梁田擞济英处祖拱捧骂禄供辅赢蹲急肝浴酥命应困常缩颧呢访帛壁熔时从合规管理角度读三个办法从合规管理角度读三个办法 要点一：统筹界定个人贷款概念和范围 《办法》综合了共性特征，规定“个人贷款是指贷款人向 具有完全民事行为能力的自然人，按约定条件提供贷款资 金并收回本息的经营行为”，将众多不同的个人信贷产品 的要求统一起来，从求同存异出发，适应了各不同产品的 一般要求。 《办法》充分考虑了适应全社会个人商品交易习惯以及对 于大宗商品交易（住房、汽车）的既有流程、环境要素和 法律规范的要求，力求符合客观实际，在尊重办法共性规 定的基础上，由贷款人按照有关要求，实行个性化管理， 形成不同产品的业务办法。 36 芳锁研叶蔓佬制冶安奎农插嘴羚吱镇笺椰景凡蹦扔封擂获壬灌瑟更铸倡耗从合规管理角度读三个办法从合规管理角度读三个办法 要点二：明确贷款使用用途的要求 规定“个人贷款用途应符合国家有关法律、法规和政策， 贷款人不得发放无指定用途的个人贷款”。 因此，贷款人必须在合法合规前提下，发放用途明确的贷 款，无论以任何产品何种形式，均不得发放无指定用途的 贷款，从而在源头上杜绝个人贷款资金被违规使用的问题。 37 罢犯沛橡撞瞻靡呕灵芦醚奢查悠复戴捶袍陌凑茶沥屯柔类凭石酉杂烽哑申从合规管理角度读三个办法从合规管理角度读三个办法 要点三：合理确定贷款金额的导向 不合理确定贷款金额，特别是给予借款人过高贷款金额， 会诱发贷款资金被违规使用的问题，且会超过借款人还款 能力给贷款人带来信用风险，因此，《办法》规定“贷款 人应合理确定贷款金额，控制其不超过借款人还款能力”。 考虑到我国个人收入和财产状况尚较难掌握，贷款金额与 个人收入的有关比例关系难以具体确定，本《办法》只提 出原则性要求，赋予贷款人综合使用多种手段评估借款人 还款能力的空间。 38 尝哺镑魏甚变操再洞仔熟蝴剑听桌踢催咒烂诵曰淑幢量茸溶廓岛桐渣戈换从合规管理角度读三个办法从合规管理角度读三个办法 要点四：强化贷款调查的环节 鉴于个人贷款的特点，《办法》强化了贷款 调查的内容和流程，详细规定了贷款调查的具体 内容和方式方法，强调必须建立并严格执行贷款 面谈制度，从入口上保证个人贷款的质量。 39 放乔沙冯耐饶笛爷悄酒通耿培挚龄画茁其牵巳李代苗刀硅筐栗奴底饮桂届从合规管理角度读三个办法从合规管理角度读三个办法 要点五：规范个贷业务的外包操作 考虑到银行外包业务的实际发展需要，借 鉴国际上的有关做法和原则，《办法》要求贷