精选课件第六章 商业银.ppt

第六章 商业银行业务与管理 教学要点： 本章主要分析说明商业银行的概念、起源、职能作用及其特点，商业银行的主要业务及经营方针，商业银行的经营管理理论及风险管理。 通过本章的学习，要理解和掌握： （1）商业银行的基本概念及职能作用 （2）商业银行资产负债管理理论的演变发展过程 （3）商业银行开展的基本业务 （4）商业银行的风险管理内容及方法 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行的业务 第三节 商业银行的管理理念 第四节 商业银行的风险管理 你所了解的商业银行是个什么样子？ 商业银行与其他企业单位有什么区别？ 第一节 商业银行概述 一、商业银行的产生 缘起：货币的兑换、保管 1、古代的货币经营业（银钱业）的产生 在金属货币时期，使用金银和铸币。 （1）货币兑换业的产生。 货币的鉴定和兑换 随着商品经济发展，贸易活动扩展，需要支付大量的铸币，但各地铸币材料、成色和重量、面额等都不一样，这给跨地区的商品交易造成了很大的障碍。 需要有人来专门从事铸币的辨别、鉴定和兑换业务，于是货币兑换业从此出现。 （2）货币保管业的产生。 商品经济进一步发展，经常往来于各地的商人，长途携带、保管货币很麻烦，还有风险。 商人就将货币交给所在地的货币兑换商专门保管； 为顾客保管金银还有金匠、金商等。 因保管所开出的收据可以流通和支付，成为银行券的前身。 （3）货币汇兑业的产生。 商品经济进一步发展，在货币兑换业、货币保管业的基础上，开展异地支付业务、即汇兑业。 商人委托货币兑换商代理支付、结算和汇款。这样货币汇兑业的就产生了。 这样，原先的货币兑换商就演变成货币经营商了。 （4）货币经营业的内容及特点。 货币经营业务形式 货币保管业务 货币兑换业务 货币汇兑业务 之所以称之为货币经营，原因是把货币作为一种商品进行经营。 此时，货币还没有生息的特殊性质。 货币经营业主都要向存钱的客户收取费用，货币还没有时间价值 2.货币借贷业务的产生。 （1）货币放贷业务的产生。 随着货币经营业务的扩大，货币经营业主手中聚积起大量的贵金属、铸币等货币资金。货币经常闲置,同时贮藏保管又需要费用。 另一方面，社会上有些人为了扩大经营和生活所迫等方面的原因，需要货币。货币经营业主便将其贷给需钱者并收取利息，以牟取更多的利润。 （2） 货币存款业务的产生。 随着生产经营业务的扩大，需要货币的人越来越多，支付的利息也足够高。 银钱业主发现贷款业务收入比前三项都要高，便开始积极从事这项业务。 这样就需要大量的资金，开始不再向存钱户收取利息，反而向他们支付利息。 社会上那些有钱又暂时不用的人，更愿意把钱存放在银钱业主那里，给自己带来利息收入。 货币借贷业务使原来的货币经营业转变为银行，原来的银钱业主也就成了银行家。 商业银行是在社会经济发展的推动下产生和发展起来的，是在货币经营业的基础上产生的。早期的商业银行，属于高利贷性质的银行，现代银行是适应资本主义经济发展需要，通过两种途径形成的：一是由高利贷性质的银行转变而来的；二是通过股份公司形式建立的现代股份银行。 旧中国现代商业银行的出现、发展 票号、钱庄 1845年，英国开设的丽如银行 1897年，中国自办的第一家银行，中国通商银行（商办） 1904年，户部银行，后为大清银行， 1908中国银行1912；官商合办 1907年，交通银行 国民党当政期间：中国银行、交通银行、中国农民银行，同时有小四行：中国通商银行，四明银行，中国实业银行，中国国货银行；江浙南三行：浙江兴业，浙江实业，上海商业储蓄银行；北四行：盐业银行，金城银行，中南银行，大陆银行。 3、从货币兑换商演变至原始的商业银行、再演化为现代商业银行，有三个关键点： 第一，全额准备金制度演变为部分准备金制度； 第二，保管凭条演化为银行券； 第三，存款业务及支票结算业务的基础上，商业银行产生了信用创造的功能。 二、商业银行的概念（P158) 一直以来都认为： 商业银行就是指以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业务的、以获得利润为目的的、具有独立法人资格的金融企业。 而随着发展，人们赋予它更丰富的内涵： 现代商业银行就是运用公众资金、以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的、并在经济生活中起多方面作用的金融服务企业。 三、商业银行的职能 （一）信用中介功能。这是商业银行最基本的、最能说明其经营特征的职能，即商业银行通过吸收存款，动员和集中社会上的一切闲置的货币资本，提供给资金的需求者，充当中介人。 （二）支付中介功能。银行为客户办理货币结算收付业务，充当客户之间的中介。 （三）信用创造功能。包括了各种信用工具的创造（如银行券和存款货币）和信用量的创造。 （四） 政策功能，也称调节功能 商业银行是政府调节经济增长和追求社会经济目标的政