2007年11月三级专业能力浅析.docVIP

2007年11月三级专业能力 詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年 目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5%。则每年至少需要投入（）资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在12年后足额准备这笔资金（取最接近金额）。 (A)6.3万元 (B)7.4万元 (C)8.9万元 (D)8.4万元 2、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据（）来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。 (A)子女目前的教育情况和学习能力 (B)目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势 (C)家庭目前收入情况和未来支出预算 (D)子女届时打工收入和子女学习意愿 3、面对目前越来越热的“出国潮”，许太太也有些动心，但又不能准确判断孩子出国留学是否值得，对此，许太太应考虑（）因素对出国留学的影响。 Ⅰ每年留学费用开销 Ⅱ读书的机会成本 Ⅲ深造回国后的薪资差异 Ⅳ预计深造的时间 (A) Ⅰ、Ⅳ (B) Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ (C) Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ (D) Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 4、小张有一笔30万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款。如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么小张最多可以购买房子的总价值为（）。 (A)50万元 (B)60万元 (C)70万元 (D)100万元 5、刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费（） (A)够，还多约2.72万元 (B) 够，还多约0.7万元 (C) 不够，还少约2.72万元 (D) 不够，还少约0.7万元 6、有关子女教育规划，下列叙述错误的是（）。 (A)教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑 (B)由于利息税降低，教育储蓄优势变小 (C)不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大 (D)若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学位的需求 7、张小姐于2007年11月1日存入一年期定期存款10000元，则1年之后张小姐可以拿到利息（注：假定一年期整存整取的年利率为3.87%，利息税税率为5%）（） (A)367.65元 (B)387元 (C)1，0367.65元 (D)5，226元 8、如果上官夫妇现在每月平均花费2000元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为（）是合适的。 (A)2，000~3，000元 (B) 6，000~12，000元 (C) 12，000~24，000元 (D) 18，000~36，000元 9、黄先生于2007年12月份存入三年期定期存款20000元，则3年之后黄先生可以拿到的税后利息为（）。（注：利息税率5%，三年期整存整取的年利率为5.22%） (A)1，044元 (B)3，132元 (C)2，975.4元 (D)991.8元 10、流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是（）。 (A)通常来说流动性与收益性成反方向变化 (B)现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低 (C)由于货币时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值 (D) 对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的 11、下列不属于现金等价物的是（）。 (A)活期储蓄 (B)货币市场基金 (C)各类银行存款 (D)股票型基金 12、李女士有一笔25万元的存款，她打算以这笔资金作为购房的首付款。如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么李女士最多可以购买总价值为（）的房子。 (A)357，000元 (B)600，000万元 (C)700，000万元 (D)833，333万元 13、赵先生目前大概有15万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率6%的产品中，则这15万元在15年后会变成（）。 (A)359，484元 (B) 75，330元 (C)234，330元 (D)235，000元 14、小孙贷款买房，但是不知贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙：房屋月供款占借款人税前月总收入的比例适宜的范围为（）之间。 (A)25%到30% (B)50%到60% (C)70%到80% (D)80%到90% 15、对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的是一项是（）。 (A)应当量力而行 (B)应一次到位 (C)需要考虑住房环境 (D)需要考虑住房面积 16、在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和（）共同决定了房价的高低。 (A)讨价还价的能力 (B)开发商的名气 (C)银行贷款利率的高低 (D)区位 资料一：王先生三年前购买了一套住房，从银行贷了40万元的房款，贷款期限15年