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第五模块 金融风险和金融监管第十八章金融监管本章共计7个考点考点1金融监管的概述（备考指数：★★）1、目标（1）实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一（2）减少金融风险，确保经营的安全（3）实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展我国社会主义市场经济新时期金融监管的基本目标，即①贯彻执行国家的金融法令和政策;②维护金融业的安全与稳定;③调整银行业和非银行金融机构内部之间的关系，维护高效具有竞争性金融体系的运行;④维护公众在金融业的正当利益;⑤维持货币稳定，促进国民经济稳定增长。2、金融监管的基本原则（1）监管主体独立性原则（基本前提）（2）依法监管原则国家必须以法律的形式确定金融监管机构的法定地位和职责等金融监管机构必须依据有关法律、法规和规定实施金融监管，即金融监管必须有明确的法律授权，通过立法赋予监管机构必要的监管权力，并为其提供有效行使这些权利的法律保证，从而体现银行监管的公正性、权威性、强制性　　金融机构应合法经营，依法接受监管当局的监督，确保监管的有效性。（3）外部监管与自律并重原则（4）安全稳健与经营效率结合原则（基本目标）（5）适度竞争原则 防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为; 防止不计任何手段的恶性竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。（6）统一性原则　 统一性原则指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统 一，以及国内金融和国际金融相统一。注意：各国根据不同的自己的国情选择适合自己的监管模式，监管模式不能是统一的。3、金融监管的手段法律手段、经济手段、行政手段4、金融监管的内容 市场准入监管、资本充足率监管、流动性监管、信贷风险监管、监督评级体系监管、存款保险制度、危机银行救助与关闭5、金融监管的理论（1）公共利益论　 该理论认为：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。监管被看做是政府用来改善资源配置和收入分配的手段。(二)特殊利益论　 该理论认为：政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”的余地，从而仅仅保护主宰了管制机关的一个或几个特殊利益集团的利益，对整个社会并无助益。政府在施行管制的过程中为特殊利益集团所“俘虏”了。(三)社会选择论　 从公共选择的角度来解释政府管制，属于公共选择问题。 管制制度作为公共产品，供给由政府提供，各利益主体是其需 求者。管制者并不只是被动地反映任何利益集团对管制的需求，它应该坚持独立性，努力使自己的目标促进一般社会福利。【历年真题】【判断】各国应采取统一的监管模式( )。答案：错误【多选】金融监管的原则是由金融监管的目标决定的，目前，得到各国公认的原则主要有( )。A．安全、有效性原则 B．流动性原则C．统一性原则 D．公正公开公平原则答案：ＡＣ【单选】金融监管的首要目标是（　）。A.维护金融体系稳定B.促进金融机构公平竞争C.保护消费者　D.减少金融犯罪答案：A考点2. 我国金融监管的发展（备考指数：★） 以监管机构设立的标志性事件为主线，将我国金融监管的发展分为以下阶段： 统一监管阶段（1984-1992） 中国工商银行与中国人民银行正式分家，中国人民银行成为专职的中央银行，对金融业实行统一监管 《中华人民共和国银行管理暂行条例》，标志着金融监管走向法制化的第一步“一行两会阶段”（1992-2003年）证监会、保监会的成立，标志着分业监管体系的基本形成“一行三会”阶段（2003年至今）2003年银监会成立。我国金融监管体系的特征：分业监管【历年真题】【单选题】（ ）成立标志着我国分业经营的确立A.保监会 B.证监会C.银监会 D.中国人民银行答案：C考点3、巴塞尔协议的内容（备考指数：★★★★★）（一）1988年巴塞尔协议的内容1、资本构成①核心资本：实收资本（普通股、非积累优先股）和公开储备（资本公积、盈余公积、未分配利润）②附属资本：普通准备金（呆账准备金、投资风险准备金）和长期次级债务（发行的长期金融债券）2、资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例，衡量金融企业经营安全性的重要指标之一资本充足率=资本/风险资产 =（核心资本+附属资本） /（资产*风险权数）资本充足率≥8％；核心资本≥4％；附属资本不超过核心资本的100%，不超过总资本的50% 3、风险资产权重 资产负债表内的资产风险权数，即将不同资产的风险权数确定为5个档次0，10%，20%，50%，100% 资产负债表外项目的风险权数，确立了0，20%，50%和100%四个档次的风险权数（二）2003年新巴塞尔协议 巴塞尔委员会提出以最低资本要求、监管部门的监督检查和市场纪律三大支柱为主要特点的新资本协议框架（三）2010年的巴塞尔协议Ⅲ1、要求各商业银行截止2015年1月的一级资本充足率下限从现行的4%上调到6%2、核