(等额本金.doc

等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。 大家在关注： 目录 基本概念 还款细表 还款办法 还款法利息计算 提前还款 银行对提前还款违约金的收取 总结 两者比较 贷款利息的多少由什么因素决定 展开 编辑本段基本概念 　　等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。 　　每月还款额计算公式如下： 　　[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1] 　　下面举例说明， 　　假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率4.2‰，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1324.33元。 　　上述结果只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，一个月为一期，第一期贷款余额20万元，应支付利息840.00元（200000×4.2‰），所以只能归还本金484.33元，仍欠银行贷款199515.67元；第二期应支付利息837.97元（199515.67×4.2‰），归还本金486.37元，仍欠银行贷款199029.30元，以此类推。 　　此种还款模式相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。该方法比较适用于现期收入少，预期收入将稳定或增加的借款人，或预算清晰的人士和收入稳定的人士，一般为青年人，特别是刚开始工作的年轻人也适合选用这种方法，以避免初期太大的供款压力。 编辑本段还款细表 　　以最新贷款基准利率为准 　　以万元贷款为例，不同年限的贷款每月还款金额为： 贷款年限 年利率 % 月利率 ‰ 月还款额 （元） 1 5.31 4.425 利随本清 2 5.40 4.500 440.51 3 5.40 4.500 301.51 4 5.76 4.800 233.75 5 5.76 4.800 192.21 6 5.94 4.950 165.45 7 5.94 4.950 145.8 8 5.94 4.950 131.12 9 5.94 4.950 119.76 10 5.94 4.950 110.72 11 5.94 4.950 103.36 12 5.94 4.950 97.27 13 5.94 4.950 92.16 14 5.94 4.950 87.8 15 5.94 4.950 84.06 16 5.94 4.950 80.82 17 5.94 4.950 77.98 18 5.94 4.950 75.48 19 5.94 4.950 73.27 20 5.94 4.950 71.3 21 5.94 4.950 69.54 22 5.94 4.950 67.95 23 5.94 4.950 66.53 24 5.94 4.950 65.24 25 5.94 4.950 64.06 26 5.94 4.950 63 27 5.94 4.950 62.02 28 5.94 4.950 61.13 29 5.94 4.950 60.32 30 5.94 4.950 59.57 编辑本段还款办法 　　等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。 　　等额本金还款法即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。 　　1.等额本息还款法还款金额： 　　每月应还金额：a*[i*(1+i)^n]/[(1+i)^n-1] 　　（注：a：贷款本金 ，i：贷款月利率， n：贷款月数 ） 　　2.等额本金还款法还款金额： 　　每月应还本金：a/n 　　每月应还利息：an*i/30*dn 　　每月应还总金额：a/n+ an*i/30*dn 　　（注：a：贷款本金 ，i：贷款月利率， n：贷款月数， an：第n个月贷款剩余本金，a1=a,a2=a-a/n,a3=a-2*a/n...以次类推an 第n个月的实际天数，如平年2月为28，3月为31，4月为30，以次类推） 还款法利息计算 　　等额本息还款法的利息计算： 　　等额本息还贷，先算每月还贷本息：BX=a*i(1+i)^N/[(1+i)^N-1] 　　等额本息还贷第n个月还贷本金： 　　B=a*i(1+i)^(n-1)/[(1+i)^N-1] 　　等额本息还贷第n个月还贷利息： 　　X=BX-B= a*i