(个人住房贷款调研2.docVIP

个人住房贷款 (工商银行个人住房贷款) 业务简述　　个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购买房地产开发企业依法建造、销（预）售住房的贷款。 适用对象　　个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--65周岁（含）之间，并且具有良好的信用记录和还款意愿。 特色优势1. 贷款期限长--最长期限可达30年。2. 贷款额度高--最高贷款金额可达到所购住房市场价值的70%。 最高贷款金额可达到所购住房市场价值的0%。　　3. 融资成本低--贷款办理过程中银行不收取费用。　　4. 还款方式灵活--为您提供多种还款方式及特色还款服务，借款人可根据需求自由选择。　　5. 贷款发放及时--在您提供有效阶段性担保的情况下，可在房产正式抵押登记前发放贷款。　　6. 贷后服务便捷--为您提供便捷的还款、贷款要素变更等服务。 申请条件　　申请工行个人住房贷款需具备以下基本条件：　　1. 具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明；　　2. 具有良好的信用记录和还款意愿；　　3. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；　　4. 具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书；　　5. 具有支付所购房屋首期购房款能力；　　6. 在工行开立个人结算账户；　　7. 能够提供工行认可的有效担保；　　8. 工行规定的其他条件。 申请个人住房贷款，需提前准备并提供以下资料：　　1. 借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明；　　2. 借款人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）；　　3. 借款人经济收入证明及职业证明；　　4. 借款人与房地产开发企业签订的《商品房销（预）售合同》或《购买商品房合同意向书》；　　5. 房地产开发企业开具的首期付款的收据或发票复印件，或首期付款的银行存款凭条；　　6. 贷款人要求提供的其他文件或资料。 贷款额度 最高贷款金额可达到所购住房市场价值的70%。 最高贷款金额可达到所购住房市场价值的0%。 贷款期限　　贷款期限最长30年，且借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期限。 贷款利率　　贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，可在人民银行公布的同期同档次基准利率的基础上，在规定的范围内浮动。 还款方式与服务　　个人住房贷款可采用以下还款方式：　　1. 等额本息还款法。贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息。　　2. 等额本金还款法。每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。　　3. 按周（双周、三周）还本付息还款法。以等额本息或等额本金还款法为基础，以7天或者7天的整倍数作为还本付息的周期，周期最短为7天，最长不超过21天（含）。　　4. “随心还”还款法。在合同约定的还款期内，以等额本息法计算的还款金额作为每期最低还款额，在此基础上可随意增加还款额，实现提前还款。　　5. “入住还”还款法。在购买产权房或购买与工行签订了按揭合作协议且开发商为贷款提供阶段性保证担保的期房时，可在所购房产入住之前，暂缓归还贷款本金，仅归还贷款利息。　　每期还款日一般为贷款发放日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日；最后一期还款日为贷款到期日。您也可根据自身收入状况选择固定的每期还款日，合理安排个人资金收入与支出。 服务渠道与时间　　您可在工行合作的按揭楼盘售楼处向工行客户经理提交贷款申请，也可选择工行个人贷款中心或当地分行个人信贷业务部门递交贷款申请。 操作指南　　业务流程图： 　　1. 提出申请。您向工行提出书面借款申请，并提交有关资料；　　2. 贷款审批。银行根据您的申请资料对贷款进行审批；　　3. 签订合同。在接到工行有关贷款批准的通知后，您要到贷款行与工行签订借款合同和相应的担保合同，并视情况办理抵（质）押登记及公证等手续；　　4. 发放贷款。经工行同意发放的贷款，办妥有关手续后，工行将按照借款合同的约定，将贷款资金按规定一次性转入房地产开发企业在银行开立的账户，或与借款人约定的工行监管账户；　　5. 按期还款。贷款发放后，您须按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；　　6. 贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。　　（1） 正常结清：贷款最后一期结清贷款。　　（2） 提前结清：在贷款到期日前，您如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向工行提出申请，由工行审批后到指定会计柜台进行还款。　　贷款结清后，您应持本人有效身份证件和经办行出具的贷款结清凭证领回由工行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭