1.1理财规划说课.pptVIP

第一章 理财规划基础 第一节 理财规划概述 一、理财视角中的人生 （一）需求理论 马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。 （二）理财的目的 追求更加丰富多彩的人生，个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。 二、理财规划的内涵 （一）理财规划的定义 根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。 （二）理财规划的定义强调以下几点 1.理财规划是全方位的综合性服务、而不是简单的金融产品销售。 2.理财规划强调个性化。 3.理财规划经常以短期规划方案的形式表现，就生命周期而言，理财是一项长期规划。 4.理财规划通常由专业人士提供。 三、理财规划的目标 （一）理财规划的总体目标 1.理财规划的目标可以归结为两个层次:实现财务安全和追求财务自由。 2.如何衡量一个人或家庭的财务安全？ 是否有稳定、充足的收入；个人是否有发展的潜力；是否有充足的现金准备；是否有适当的住房；是否购买了适当的财产和人身保险；是否有适当、收益稳定的投资；是否享有社会保障；是否有额外的养老保障计划 （二）理财规划的具体目标 必要的资产流动性；合理的消费支出；实现教育欲望；完备的风险保障；积累财富；合理的纳税安排；安享晚年；有效的财产分配与传承 四、理财规划的原则 1.整体规划 2.提早规划 3.现金保障优先 4.风险管理优于追求收益 5.消费、投资与收入相匹配 6.家庭类型与理财策略相匹配 * *