第02章-信用全解.pptVIP

金 融 学 金 轶 2013.2 ~ 6 第二章 信 用 第一节 信用概述 一、信用的概念 西方: credit 源于拉丁文（credo） 相信、信任、信誉 中国: 广义的信用： 伦理学范畴 信守诺言 言而有信 《论语》 “人而无信，不知其可也” 足食，足兵，民信之矣。“ “自古皆有死，民无信不立。　 狭义的信用：经济学和法学的范畴 信用是指人们在经济活动中，发生的一种以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为，是价值运动的特殊形式，体现了一种债权债务关系。 二、信用的构成要素 1、 信用主体 债权人 债务人 2、 信用关系 行为主体间的债权债务关系 3、 信用客体 信用标的 信用交易的对象是什么？商品或货币 4、 信用载体 载明债权债务关系的凭证，即信用工具 5、 信用条件 期限 利息 三、信用的特征 四、高利贷与民间借贷 1、最古老的信用：高利贷 高利贷的特点： “大耳窿”----------九出十三归 “驴打滚”---------月息4-5分 “印子钱”---------借10给9，每天0.2，60天。 高利的原因： 供求关系 贷方的垄断 风险与成本的补偿 2、民间借贷 主要形式： ① 无定型组织的借贷行为 ② 民间自发产生的借贷组织： 标会、台会、合会。。。。 思考： 民间借贷 = 高利贷 ？ 第二节 信用形式 一、商业信用 3、特点： 信用主体都是生产或经营商品的企业 信用客体是商品资本 商业信用的运动与经济同期基本上一致 4、 局限性： 具有严格的方向性； 规模、数量和范围上有很大的约束性； 有期限上的限制性； 信用链条的不稳定性。 二、银行信用 商业信用与银行信用的比较 联系：银行信用是在商业信用的基础上产生的 从历史上看，商业信用先于银行信用而存在 银行信用很大部分通过票据贴现和票据抵押来提供，由商业信用转化而来。 区别： 银行信用是一种间接信用。银行是中介，而商业信用是一种直接信用 银行信用的对象主要是闲置的货币资本，而不是商品资本 银行信用具有广泛的可接受性，而且较之商业信用有较多的优越性，规模大，期限长，不受商品流转的方向性和企业的准备金规模与资本回流的限制 银行信用的借贷双方，一方是专门从事货币与信用的货币资本家，另一方是职能资本家 三、国家信用 四、消费信用 五、国际信用 出口信贷：一国政府为了促进本国出口，增强国际竞争能力，而对本国出口企业给予利息补贴和提供信用担保的一种国际信用形式。根据贷款的对象不同，又可分为卖方信贷和买方信贷两种。 银行信贷：国际间的银行信贷是借款国企业或银行直接从外国金融机构借入资金的一种信用形式。 市场信贷：由国外的一家银行或几家银行组成的银团帮助进口国企业或银行在国际金融市场上通过发行中长期债券或大额定期存单来筹措资金的信用方式。 国际租赁：国际间以实物租赁方式提供信用的新型融资形式。根据租赁的目的和投资回收方式，可将其分为金融租赁和经营租赁两种形式。 补偿贸易：外国企业向进口企业提供机器设备、专利技术、员工培训等，待项目投产后进口企业以该项目的产品或按合同规定的收入分配比例清偿债务的一种信用方式。 国际金融机构贷款：主要是指包括国际货币基金组织、世界银行在内的全球性或区域性国际性金融机构向其成员国提供的贷款。 第三节 信用工具 2、信用工具的基本特征 　1.偿还性：大多数信用工具要求还本付息，但股票和永久债券只付息不还本。 3、商业票据的特性 以商业信用为基础：解决延期支付问题 基本内容(要素)： 种类 金额 收款人 付款人 支付日期 不可争辩性：证实不是伪造的就必须付款 流动性：可以经过背书流通转让 信用证 定义：银行根据其存款客户的请求，对第三者发出的、授权第三者签发以银行或存款人为付款人的汇票。 类型：商业信用证 旅行信用证 5、信用卡 定义：银行或专业公司对具有一定信用的顾客（消费者）所发行的一种赋予信用的证书。持有者可凭以在当地或外地指定的商店、旅店等场所消费。 世界知名的信用卡组织 我 国 较 早 出 现 的 一 些 股 票