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论商业银行个人零售业务创新 ［摘要］商业银行个人零售业务即个人金融服务，是相对于法人为对象的批发业务而言的、对社会大众和家庭的业务往来。商业银行应当通过加速产品创新，拓宽业务领域；积极创建个人零售业务品牌；加大人力、财力及技术方面的投入；树立新型营销观念，加快个人零售业务的发展创新。 ［关键词］商业银行；个人零售业务；创新 商业银行个人零售业务即个人金融服务，是相对于法人为对象的批发业务而言的、对社会大众和家庭的业务往来。由于我国经济体制和银行体制的特殊性，我国商业银行零售业务在20世纪80年代中期才开始发展并作为资金来源主渠道。进入21世纪以来，商业银行的经营环境发生了深刻的变化，一是外资银行的市场准入和国民待遇的实施，商业银行面临着竞争的压力和优质客户的流失；二是国内居民收入水平和生活方式发生了很大的变化，城市化进程加快，居民住房按揭贷款逐渐兴起。这些新变化既为商业银行个人零售业务带来了机遇，同时也带来了挑战，加快商业银行个人零售业务的发展创新具有重要意义。 一、商业银行个人零售业务创新的必要性 (一)个人零售业务创新符合我国银行业发展趋势 个人零售业务是现代商业银行业务体系的重要组成部分，也是银行业最主要的竞争领域。从业务量占比来看，个人零售业务己成为现代商业银行业务的重要组成部分。零售业务的三大组成部分即住房抵押、信用卡和其他零售业务全面增长，pos机、代理证券、代理基金、