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家庭财务健康诊断 ◆ 家庭财务健康诊断结果 根据您的年龄： 　　您正处于家庭初建期，事业处于起步阶段，经济能力尚可，子女的负担较轻或没有，收入大于支出，可承担较大的风险。这一阶段的投资目的通常是为购房或旅游积累资金。建议您尝试一些较高风险的投资项目，以获利及积累投资经验。 下面，我们将从收入、支出、资产、负债和保险保障等方面，对您家庭的财务状况做出分析和诊断。 1、收支状况 任何家庭理财计划都要从储蓄开始，没有资金，任何投资都将无从谈起。而收支节余资金正是投资资金的重要来源。运用“开源节流”的思想，增加收入，理性消费，减少不合理的开支，都将增加家庭可用于投资的资金。尤其是在家庭消费方面，做好预算，通过记帐等方式进行家庭财务管理都是有效的手段。 从您家庭目前的月度收支情况来看，家庭的月总收入为7000元。其中，您的月收入4000元，占57.14%；配偶的月收入3000元，占42.86%；月度家庭其他收入0元，占0%。 　　家庭收入构成中，夫妻的收入相差不大，属于“二人携手创明天”的类型。　　从家庭收入构成来看，工资收入占到总收入的100%，显示家庭的收入来源较为单一。可尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入。 目前家庭的月总支出为2000元。其中，日常生活支出为2000元，占100%；贷款月供支出0元，占0%；其他支出0元，占0%。 　　家庭支出构成中，按揭还款占月总收入的0%，低于40%的临界水平，在安全的范围之内。未来即使利率上升，月供水平提高，仍留有余地。合理的负债可提高家庭的生活水平，又不至造成过重的负担。　　家庭支出构成中，日常支出和其他支出占月总收入的28.57%，显示家庭控制开支的能力较强，储蓄能力也较强。 目前家庭月度节余资金5000元，年度节余资金55500元，占家庭年总收入的55.78%。这一比率称为储蓄比例，反映了您的家庭控制开支和能够增加净资产的能力。对于这些节余资金，您可通过合理的投资来实现未来家庭各项财务目标的积累。 2、资产负债状况 资产是您拥有所有权的财富，包括金融资产、实物资产等。债务是指由过去的经济活动而产生的，将会引起您现在的经济资源流出的责任。一般而言，按照期限长短，债务可分为短期负债（1年以下）、中期负债（1-5年）和长期负债（5年以上）等。而净资产是您的资产减去您的债务后剩下的那一部分财富。它表示了在某个时点上您偿还了所有债务后能够支配的财富价值。 目前家庭的资产负债情况如下表所示： 家庭资产负债表 家庭资产 金额（元） 占比（%） 家庭负债 金额（元） 占比（%） 现金、活期储蓄： 10000 50 房屋贷款： 0 0 定期存款： 10000 50 汽车贷款： 0 0 债券： 0 0 其他贷款： 0 0 基金： 0 0 信用卡透支金额： 10000 100 股票： 0 0 其他债务： 0 0 理财产品： 0 0 自用房产： 0 0 房地产（投资）： 0 0 黄金及收藏品： 0 0 汽车： 0 0 其他资产： 0 0 合计： 20000 100% 合计： 10000 100% 家庭净资产： 10000 如表中所示，目前家庭总资产为20000元，总负债为10000元，总资产扣除总负债后的家庭净资产为10000元。 根据家庭资产负债的构成来看，家庭总负债占到家庭总资产的50%，已经超过了50%这一安全水平。当无法偿还过高的债务时，则可能导致家庭财务危机的发生。建议您通过偿还全部或部分贷款的方式，降低目前家庭的负债水平。　　家庭的净资产占总资产的比例为50%，高于50%的安全水平。即使在经济不景气的时候，家庭也有能力偿还所有债务。 3、投资组合 投资组合是指您的总财富中，包括股票、基金、债券、定期储蓄、投资性房地产等在内的投资资产的构成情况。 对于家庭理财来说，通常投资的主要目的是为了使家庭资产保值增值，并实现包括购房，支付子女大学教育费用或退休后生活需要等各种家庭财务目标。为了实现这些目标，任何投资者都希望自己的投资能获得最大的回报，但较高的收益往往伴随着较高的风险。而通过构建恰当的投资组合，您可以分散或减少风险，从而实现一定风险水平下的收益最大化。 要构建恰当的投资组合，首先要了解您的风险偏好。 经过我们的测试，您属于 您的风险承受能力： 您的获利期待： 以下是适合,并与您所处的生命周期相匹配的典型投资组合：