风险管理与保险 复习思考题整理 安全092 王云.doc

第章 1、简述风险的定义（两类）和风险的特征。 风险的定义： 1) 风险是描述系统危险性的客观量 风险数量的大小，可以用不幸事件发生的概率p和事件后果的严重程度h两个客观量来评价，即 R=f(p＊c) 2) 风险是损失的不确定性 风险在于不幸事件发生的概率及其可能的损失的不确定性，风险还在于人们对不幸事件控制和预料结果的不确定性。 风险的特征：1) 客观性；2) 损害性；3) 不确定性；4) 可测定性；5) 传递性；6) 变化性 2、简述三类危险因素。 3、风险的构成要素有哪些？它们之间的关系如何？ 1) 风险因素。① 物理风险因素；② 道德风险因素；③ 心理风险因素 2) 风险事故。指造成生命财产损失的偶发的不幸事件，是造成损失的直接原因。 3) 风险损失。指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。 4) 风险因素、风险事故与损失三者之间的关系 三者之间存在着因果关系，即风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。如图所示。 4、简述风险的分类和纯粹风险的分类。 风险的分类： 1) 按风险的性质分类 ① 纯粹风险 ② 投机风险 2) 按风险的环境分类 ① 静态风险 ② 动态风险 3) 按风险的对象分类 ① 财产风险 ② 责任风险 ③ 信用风险 ④ 人身风险 4) 按风险的原因分类 ① 自然风险 ② 社会风险 ③ 政治风险 ④ 经济风险 ⑤ 技术风险 5) 按风险损失的范围分类 ① 基本风险 ② 特定风险 除此之外，还存在其他的风险分类方法，比如：风险按其是否可以加以有效的管理可以分为可管理风险和不可管理风险两类。风险按其是否可以被商业保险承保可以分为可保风险和不可保风险。风险按其承担的主体不同，还可以分为个人风险、家庭风险、企业风险和国家风险。 纯粹风险的分类： 纯粹风险是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。其所致结果有两种，即损失和无损失。自然灾害和意外事故，以及人的生老病死等，均属于此类风险。 * 纯粹风险分为：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险 5、简述风险评价的概念和意义。 风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，将风险的大小与可接受的安全水平相比较，决定是否采取控制措施，以及采取何种程度的控制措施。 风险评价通过定性、定量分析风险的性质以及比较处理分析风险所指出的费用，来确定风险是否需要处理和处理的程度。 6、风险自留的资金安排有哪些？各自的适用范围是什么？ 1) 现收现付制。对于损失频率高、损失程度小的损失，可将其摊入公司的生产或营业成本，用现有的收入来补偿损失，而不建立专项的资金准备。 2) 非基金制的准备金。由于现收现付制无法满足较大的损失风险，企业一般会在会计年度初期，预提一定数额的意外损失准备金，以备不测之需。 3) 专项基金。企业根据不同用途设立的专项基金，如设备更新改造基金、意外损失基金等，可以应付企业面临的各种损失风险。 4) 借入资金。通过借款处理自留风险是指在风险事件发生后，企业又无法从内部筹措到足够的资金时，一种可能的选择就是借入资金，如使用应急贷款或特别贷款等，补偿风险事故造成的损失。 5) 专业自保公司。企业风险自保的通常组织形式是专业自保公司。专业自保公司是大规模企业集团为节省费用以及承保自己拥有的风险单位，而投资设立的附属保险公司。 7、度量风险的指标有哪些？ 风险的大小主要取决于损失概率、损失程度、损失期望值、方差或标准差以及变异系数这些指标的情况。 1) 损失频率。损失频率是指在一定统计时期内一定数量风险单位可能发生损失的次数，而损失概率是统计时期趋于无限大时的损失频率。 2) 损失程度。损失程度是指在一定时期内一定数量风险单位每次遭受损失金额的多少和规模的大小。 3) 损失期望值。损失期望值是根据一定时期内一定条件下大量同质风险单位损失的经验数据计算所得的平均损失。 4) 方差或标准差。方差或标准差所反映的是损失的绝对变动程度，说明实际损失与损失平均值或损失期望值的偏离程度。 5) 变异系数。变异系数所反映的是损失的相对变动程度。 8、如何理解风险既是不确定的又是可测定的？ 1) 风险是描述系统危险性的客观量 风险数量的大小，可以用不幸事件发生的概率p和事件后果的严重程度h两个客观量来评价，即 R=f(p＊c) 2) 风险是损失的不确定性 风险在于不幸事件发生的概率及其可能的损失的不确定性，风险还在于人们对不幸事件控制和预料结果的不确定性。 以上两种风险概念既十分相近又有所区别。两者的共同点在于：都将风险看成是可能发生，且可能造成损失后果的状态。两者的区别在于：前者强调其可测定性，认为风险是不幸事件将要发生，且后