高管考试题库2012年9月..docVIP

名词解释 1、20国集团（G20） 2、内部人控制 3、薪酬 4、信息不对称 5、操作风险 6、贷款拨备率 7、流动性风险 8、合规风险 9、套利 10、影子银行 答案： 1.20国集团又称为G20，它是一个国际经济合作论坛，该组织的宗旨是为推动已工业化的发达国家和新兴市场国家之间就实质性问题进行开放及有建设性的讨论和研究，以寻求合作并促进国际金融稳定和经济的持续增长。 2.内部人控制是指现代企业中的所有权和经营权分离前提下形成的，由于所有者和经营者利益不一致，由此导致了经营者控制公司，即内部人控制的现象。 3.薪酬是员工因向所在的组织提供劳务而获得的各种形式的酬劳。 4.信息不对称是指在社会政治、经济等活动中，一些成员拥有其他成员无法拥有的信息，由此造成的信息的不对称，信息不对称能产生交易关系和契约安排的不公平或者市场效率降低问题。 5.操作风险是指由于不完善的或者有问题的内部操作过程、人员、系统或者外部事件导致的直接或者间接损失的风险。 6.贷款拨备率是指贷款损失准备计提余额与贷款余额的比率。 7.流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成的损失或破产的风险。 8.合规风险是指银行因为能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受的法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。 9.套利是指通过金融工具的组合建立一种投资组合，建立该组合的时候不需要成本，而且将来可以产生非负的收益。 10.影子银行是指那些有银行之实但却无银行之名的种类繁杂的非银行机构，影子银行又称平行银行系统或准银行体系，它与商业银行的业务平行，除了吸收存款外，经营几乎所有的银行业务。 二、选择题（含单选和多选） 1.金融机构应当严格遵守审慎经营规则险管理资本充足率 资产质量损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性 银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，银行业金融机构的审查批准设立 变更业务范围国务院银行业监督管理机构应当在的期限，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定自收到申请文件之日起三个月内自收到申请文件之日起个月内自收到申请文件之日起个月内国务院银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起日内解除对其采取的有关措施？? 2.商业银行内部控制的目标是什么？ （一）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行； （二）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现； （三）确保风险管理体系的有效性。 3.请简述金融工具的特征 金融工具的特征：一是金融工具具有偿还期，二是流动性，三是安全性，四是收益性。 4.简述商业银行贷款审查的“6C”原则。 6C是指品德、能力、资本、担保、经营环境、事业的连续性。 5.简述同业拆借市场的特点 一是融通资金的期限一般比较短，二是参与拆借的机构基本上是在中央银行开业存款帐户，交易资金主要是该帐户上的多余资金；三是同业拆借资金主要用于短期、临时性需要；四是同业拆借基本上是信用拆借。 四、论述题 1.我国目前的货币政策偏向紧缩，存款准备金率上调了多次。存款准备金率的上调对于商业银行会产生怎样的影响？ 连续13次．上调存款准备金率，就意味着各银行上交给中央银行的钱变多了，也就是说各个银行储备的风险资金要增多，这个政策出台之后必然导致银行可用于市场流通的钱减少，抑制货币流通过快， 银根收紧，商业银行可供放贷的资金减少，市场资金趋于紧张，可以很大程度上抑制通货膨胀。这是国家宏观调控中最基本的货币政策。 2.根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。 银行分支行制是指设有总行，又可以设立分支行的银行体制。又称总分行制。分支行制的总行一般都设立在大城市，作为分支行，所有业务都同意遵照总行的指示办理。银行分支行制的优点： 1、便于银行扩大经营规模，增强银行实力，提供优质金融服务。 2、便于银行分散风险，提高其安全性。 3、可以采用先进的技术设备和管理手段。 　4、便于宏观管理水平的提高。 银行分支行制的缺点： 1、极易形成垄断。 　2、加大了银行内部的控制难度 法律允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总行为中心的、庞大的银行网络。由于来自/wiki/%E9%93%B6%E8%A1%8C%E5%88%86%E6%94%AF%E8%A1%8C%E5%88%B