1对银行业依法监管的思考.docVIP

对银行业依法监管的思考 十届全国人大一次会议审议通过了国务院机构改革方案中国银行业监督管理委员会即将宣布成立成立银监会是完善宏观调控体系、健全金融监管体制的重大决策银行业监管在原有的基础上将得到加强监管方式、技术、理念、制度会有所创新从而提高监管效率、监管的专业化水平和权威性推动我国银行业尽快提高国际竞争力为保持监管的严肃性、权威性、强制性和一贯性银行业依法监管已成为我国建立完善的市场经济体系的当务之急　　完善银行业监管法律制度保障依法监管银行业随着金融监管体制改革的不断深入我国银行业监管法律体系的弊端也日益显现银行业监管缺乏统一完善的法律制度无法保证银行业监管合理、有效、规范地实施首先银行业监管法律制度对监管机关的监管职权过于原则缺乏科学定量实际执行中尺度不易把握操作性不强对监管机关工作人员的业务素质及违反法定程序或滥用权力的监督未能明确地要求既不能保证银行业监管的公正、合理又无法衡量其工作的绩效使监管部门在具体的监管实践中容易产生随意监管现象其次银行业监管法律制度过于侧重对商业银行具体业务操作的监管《商业银行法》对商业银行开展业务及银行与其客户之间的关系作出原则性要求没有真正从有助于提高监管效率、质量的角度出发我国监管主体正处于不断发展阶段监管的力量极为有限过分强调对银行业务的监管难以使监管得到有效落实；另一方面为监管主体滥用监管权力大开方便之门滋生监管机关及其工作人员腐败被监管的银行也有可能规避法律、逃避监管影响监管目标的实现另外银行监管的配套法规不完善随意性大主观性强实施细则和其他规章制度不配套；对存款保险制度等监管手段尚未予以足够重视存款保险制度在我国法律尚为空白状态；法律对监管机构行使监管职权的保障机制不健全不利于保证监管机构监督履行职权的有效性 　　金融法律制度是实施银行业监管的基础鉴于我国银行业监管法律制度存在的问题建立健全银行业监管法律制度对实施合法有效的监管至关重要首先要建立健全以《中国人民银行法》为核心《商业银行法》、《担保法》等基本法律为框架《贷款通则》、《储蓄管理条例》、《支付结算办法》、《外汇管理条例》、《外资金融机构管理条例》等业务和机构管理法规为主体的、全面系统的法规体系；其次要修改我国金融法律法规中与世界贸易组织和国际惯例不适应的内容通过废除、修改、补充和制定等手段及时地对现有的金融监管法律、法规和规章等进行清理和重建完善我国的银行业监管法律体系银监会成立应加紧进行对《中国人民银行法》等法律法规修订工作以强化中央银行货币政策的性质和职能体现中央银行的权威性体现货币政策决策科学化、专业化要求确立银监会对银行业监管的合法地位赋予银监会监管的职权另外由于银行业务具有很强的专业性为加强银行监管的有效性法律应对政府监管机构工作人员尤其是主要的负责人的业务素质作出严格要求《中国人民银行法》对监管机关及其工作人员履职的监督过于简单也有待立法进一步完善在同业自律方面全国性的银行业协会的法律地位和作用应提高到法律的高度给予足够重视依法构建银行业监督管理体系形成监管合力全国银行、证券、保险工作会议明确了改进和加强金融监管的工作任务要把加强金融监管作为重中之重全面提高金融监管水平我国银行业由于体制的原因缺乏竞争和自我约束机制银行业风险的自我约束和承受机制很弱从而加大了银行业监管的难度随着金融体制改革不断深入强化银行业依法监管应当建立适应市场化、国际化、网络化的银行业监管体系要逐步建立起包括政府监管机构的法定监管、行业组织自律、金融机构内控、社会监督配合的大系统监管体系拓宽监管渠道形成监管合力 　　政府监管机构的法定监管其作用在于健全监管法律体系促使银行业审慎经营杜绝过度冒险行为将风险控制在合理的可承受的范围内并防范系统性风险和危机的发生中国银行业监督管理委员会宣布成立专司对银行业监督管理真正有效地依法行使监管职责对银行及其业务实施监督管理维护银行业的合法、稳健运行今后应把监管重点放在对商业银行内控制度建设和落实方面尽快制定和建立商业银行资产负债损益等经营管理业绩的综合考核和评价体系督促国有商业银行按照降低不良贷款比例和增盈减亏目标制定经营计划建立经营管理目标责任制；严格考核国有商业银行资产质量对不良资产剥离后的贷款质量变化情况要加强检查制定新增不良资产的考核办法；严格审查国有银行会计处理的合规性 　　银行的自我约束机制和内部控制制度建设是依法加强银行业监管强化商业银行内部管理防范银行业风险的重点风险防范的主体首先应是银行本身良好的公司治理结构是防范风险的第一道防线商业银行要通过建立一整套内部控制制度借以控制经营风险提高经营效益其着眼点在于保证银行资产的安全性和流动性防范经营风险今后应着力于打破现有的银行业垄断引进市场竞争机制实现银行运作机制的转换推进产权改革建立有效的公司治理结构完善内控制度银行业