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金融机构往来资金业务管理办法第一章? ? ? ? 总 则第一条 为确保＊＊＊＊农村商业银行（以下称＊＊＊＊农商行）的资金运营安全，加强资金管理，提高经营效益，实现资金的“安全性、流动性和效益性”相统一。根据《中华人民共和国商业银行法》、《同业拆借管理办法》和相关金融企业财务会计制度的有关规定，结合本行实际，特制定本办法。第二条 本办法所指资金为金融机构之间的存放、拆出和拆入等往来资金。第二章??金融机构往来资金种类第三条 金融机构往来是指金融机构之间由于办理资金划拨、结算等业务而引起的资金往来。分为存放同业款项、存放系统内款项、拆放同业款项、拆放系统内款项、同业存放款项、系统内存放款项、同业拆入资金、系统内拆入资金。按交易对象分为：本行内部各基层行（部）之间资金往来；本行与江苏省内、外系统内法人机构之间的往来；本行与境内系统以外的金融机构之间往来。第四条 金融机构往来分为存放系统内（同业）款项和系统内（同业）存放款项两大类。期限分为活期和定期两种，利率由双方协商确定。第五条 存放同业款项是指本行存放在除中央银行和农村合作金融系统以外的境内其他金融机构（含农信银中心）的款项；存放系统内款项是指本行或基层支行存放在系统内（包括农村信用社、农村合作银行和农村商业银行）的活期和定期存款。第六条 同业存放款项是指除中央银行和农村合作金融系统以外的境内其他金融机构（含农信银中心）存放于本行或基层支行的款项；系统内存放款项是指农村合作金融系统内（包括农村信用社、农村合作银行和农村商业银行）存放于本行或基层支行的活期和定期存款。 第七条 资金拆借是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间为调剂头寸和临时性资金余缺相互融通短期资金的行为。第八条 拆放同业款项是指本行拆借给除农村合作金融系统以外的其他金融机构（含农信银中心）的资金；拆放系统内款项是指本行向系统内（包括农村信用社、农村合作银行和农村商业银行）各机构拆出的资金。第九条 同业拆入资金是指本行向除农村合作金融机构系统以外的其他金融机构（含农信银中心）拆入的资金；系统内拆入款项是指本行向系统内（包括农村信用社、农村合作银行和农村商业银行）各机构拆入的资金。第十条 资金不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入；资金多余者向资金不足者借出资金，称为资金拆出。资金拆入大于资金拆出称之为净拆入；反之，称之为净拆出。第三章??金融机构往来资金划拨权限管理第十一条 本行成立资金管理领导小组，负责本行资金运营业务的审批。资金管理领导小组成员分别为：组??长：本行分管行长成??员：资金营运部总经理、信贷管理部总经理、财务会计部总经理、合规管理部总经理资金管理领导小组下设资金管理办公室，负责资金的日常管理工作。办公室设在资金部，该部总经理为资金管理办公室主任。第十二条 资金管理领导小组召开会议由营运资金营运部负责召集。第十三条 资金管理领导小组在决策时每人独立发表意见，签同意或否的意见，并签名确认。第十四条 对期限为定期的金融机构往来资金实行逐笔审批、总额控制、确保效益的原则。金融机构往来资金划拨的各级审批权限：（1）本行分管资金工作行长：3亿元以下（含3亿元）；（2）资金管理领导小组：3亿元以上。第十五条 金融机构往来资金划拨，必须按照规定的权限办理审批手续。3亿元以上须由资金管理小组4人以上（含4人）在审批表上签字通过后方可办理。第十六条 期限为活期的金融机构往来及已审批同意与其他金融机构发生相关业务而配比产生的资金往来，不需再报批。资金营运部应根据本行的实际情况需求，及时做好资金的划转，确保相关业务的正常开展。第十七条 通过网银结算的金融机构往来资金的授权权限设置和额度如下： （1）一级授权员为资金部资金管理员，授权额度为单笔2亿元（含）以下，日累计授权5亿元以内（含）的资金往来。（2）二级授权员为资金营运部总经理，授权额度为单笔2亿元以上3亿元（不含）以下，日累计授权额8亿元以内（含）的资金往来。（3）**授权员为本行分管行长，授权额度可根据业务实际需要设定。（4）二级（含）以上授权员授权为纸质审批授权。第四章??准备金存款、备付金和结算资金的管理第十八条 人行准备金存款的管理。本行在人民银行开立的准备金存款账户，资金营运部应按国家最新法定存款准备金比率留足准备金存款，防止发生透支。第十九条 省中心（指江苏省农村信用社联合社信息结算中心－清算中心）圈存资金的管理。本行在省中心开立的资金清算账户，每日余额不得低于省中心核定的圈存资金部分。第二十条??结算资金的管理。资金营运部在以上两项资金足额的前提下，灵活调度各账户资金，确保支付结算工作的正常运行。 第二十一条 经营性资金管理。本行应积极使用银行业拆放市场，