商业及公积金贷款政策概论.ppt

商业及公积金贷款政策 住房按揭（公积金）贷款概念 是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房的贷款，贷款人在发放该项贷款时，借款人必须已交付规定比例的首期购房款，并以所购住房作抵押，在所购住房房地产权证未颁发且办妥住房抵押登记之前，由开发商提供连带责任保证，并承担回购义务的一种贷款方式。 开发商、银行（公积金）、购房者三者关系 1、等额本金还款方式 等额本金还款方式比较简单。顾名思义，这种方式下，每次还款的本金还款数是一样的。 1、等额本金还款方式 每月应还本金=贷款本金÷还款月数 每月应还利息=剩余本金×月利率=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率 每月月供递减额=每月应还本金×月利率=贷款本金÷还款月数×月利率 总利息=还款月数×(总贷款额×月利率-月利率×(总贷款额÷还款月数)*(还款月数-1)÷2+总贷款额÷还款月数) 月利率=年利率÷12 等额本金还款的计算公式（熟记） 月还款金额＝A÷N＋（A－a）×R A：总贷款额 N：总还款期数（10年就是120期） a：已还本金 R：贷款月利率 2、等额本息还款法： 每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1＋月利率)＾还款月数〕÷〔(1＋月利率)＾还款月数-1〕