1-商业银行合规管理讲解.ppt

一、合规与合规管理相关概念 二、银行内部合规部门 三、合规组织架构 四、合规管理举措 五、合规管理案例 前言 银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。它是银行内部的一项核心风险管理活动。合规风险是指银行未能遵循各项相关法律、条例、行为准则和良好的执业标准而可能受到的法律或监管惩罚风险、金融风险或信誉风险。银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。国际上对合规风险的认识和防范仅仅只有10多年时间，国内银行更是近2年才破题。 信用风险（违约风险） （1）含义：指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 （2）主要种类 违约风险 结算风险（1974年赫斯塔特银行破产） 截至2008年6月份末，我国商业银行资本充足率达标的银行已有175家，比年初增加14家；达标银行资产占商业银行总资产的84.2%。 信贷资产质量稳步好转 2. 市场风险 （1）含义：由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表内、表外头寸遭受损失的风险。 （2）主要种类 利率风险 汇率风险