存款保险制度与中国利率市场化改革.ppt-江西文化信息资源网.pptVIP

存款保险制度与中国利率市场化改革 江西财经大学金融学院 汪洋 这是最好的时代，这是最坏的时代；这是智慧的年代，这是愚蠢的年代；这是信仰的时期，这是怀疑的时期；这是光明的季节，这是黑暗的季节；这是希望之春，这是绝望之冬；我们的前途拥有一切，我们的前途一无所有；我们正走向天堂，我们也正直下地狱。 ——《双城记》 一、存款保险制度（征求意见稿）出台的背景与目的 1993年《国务院关于金融体制改革的决定》 要建立存款保险基金，保障社会公众利益。 1997年全国金融工作会议后 央行开始着手系统研究 2007年全国金融工作会议 提出了建立存款保险制度的总体目标和要求 一、存款保险制度（征求意见稿）出台的背景与目的 2012年全国金融工作会议 提出“抓紧研究完善存款保险制度方案，择机出台并组织实施” 2013年3月国务院第一次全体会议 明确要求“加快建立存款保险制度” 2013年11月，党的十八届三中全会 “建立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制” 一、存款保险制度（征求意见稿）出台的背景与目的 2014年政府工作报告将“建立存款保险制度，健全金融机构风险处置机制”列入了2014年重点工作 2014年9月26日，中国国务院总理李克强在与出席第18届国际银行监督官大会的外方代表座谈时称，通过建立存款保险制度，更好保护存款人利益 一、存款保险制度（征求意见稿）出台的背景与目的 2014年10月12日，中国人民银行行长周小川出席国际货币和金融委员会第三十次会议时也表示，中国将适时地建立存款保险制度。 2014年10月30日，中国人民银行副行长易纲在出席金融街论坛时表示，存款保险制度建立工作已取得很大进展，“已接近成熟”。 2014年11月27日在《财经》年会上胡晓炼表示，央行将加快推进利率汇率市场化，建立存款保险制度，同时防范好各类潜在的金融风险。 一、存款保险制度（征求意见稿）出台的背景与目的 2014年11月30日国务院法制办公室对《存款保险条例（征求意见稿）》公开征求意见，下午5点网上公布，人行随后转发 《存款保险条例（征求意见稿）》由人行起草 2015年1月23日，国务院新闻办举行政策例行吹风会 人行潘功胜副行长在答记者问时表示，存款保险实施的方案已经获得国务院审议通过 2014年11月21日，人行决定从11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，并扩大存款利率浮动区间 一、存款保险制度（征求意见稿）出台的背景与目的 存款保险制度的历史沿革 诞生于上世纪大萧条时期的美国 1929年至1933年，美国有9755家银行倒闭 美国于1933年出台《格拉斯—斯蒂格尔法》，成立联邦存款保险公司，将全美97%的存款人纳入保障 一、存款保险制度（征求意见稿）出台的背景与目的 存款保险制度的历史沿革 该制度建立后，银行倒逼的数量显著下降 存款保险制度建立的最初10年里，美国每年倒闭的银行锐减为50家左右； 从1945年至1980年，每年只有5家左右银行倒闭 一、存款保险制度（征求意见稿）出台的背景与目的 20世纪80年代美国储贷危机 利率管制放松，储贷协会高息揽储，约3000家储贷机构和银行倒闭 形成两大机制 风险差别费率机制 赋予存款保险机构适度监管功能 一、存款保险制度（征求意见稿）出台的背景与目的 存款保险制度的历史沿革 2008——2011年，美国联邦存款保险公司先后关闭了414家银行，平均每三天一家 但没有一家银行出现挤兑现象，绝大多数储户也没有因为银行倒闭而受到任何影响 2008年国际金融危机中，美国联邦存款保险公司运用“收购与承接”方式处置的银行占倒闭银行总数的95%；运用“过桥银行”方式处置的银行占4%；运用“直接赔付”方式处置的银行仅占3%。 一、存款保险制度（征求意见稿）出台的背景与目的 目的： 对于存款人：保护存款人的合法权益 对于银行类金融机构：公平竞争，为加快发展民营银行和中小银行、加大对小微企业的金融支持保驾护航 小银行具备了与大银行平等竞争的制度基础，维持了整个金融体系的多样性，改善和加强了对小企业、社区和农民的金融服务 对于社会：防范和化解金融风险，维护金融稳定，增强金融业抵御和处置风险的能力 二、存款保险制度的主要内容、影响 存款保险制度 保护存款人利益的重要制度安排，是金融安全网的基本组成要素。 存款银行交纳保费形成存款保险基金，当个别存款银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付 世界上有111个国家和地区建立了该制度 金融稳定理事会的24个成员国中，仅南非、沙特和中国还没有建立 二、存款保险制度的主要内容、影响 主要内容： 共23条 存款保险的适用主体和范围： 在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构（简称投保机构） 例外