第七章人身保险（46页）幻灯片.pptVIP

* （四）中止、复效条款 1、基本内容： 定义：宽限期结束后未交纳应付保险费即中止 中止期间补交保险费及利息即为复效 时间：中止期限2年，保单中止后2年内可申请复效 条件：A、复效申请和可保性证明 B、补交失效期内所欠保费加利息 C、保险人审查同意 后果：失效期内发生保险事故保险人不负责任。 2、《保险法》的有关规定： 中止期结束仍未复效，保险人有权解除合同 （1）交费未满2年的，扣手续费，退保费； （2）交费满2年的，退现金价值 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 * （五）自杀条款 1、基本内容 2年期内自杀，“不赔但退” 2年期后自杀，“全额赔付” 2、《保险法》的有关规定 2年，适用于死亡保险 注：计算自杀年限的另一个始点：自保险合同复效时起重新计算 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究 * （六）不丧失现金价值条款 1、基本内容 适用：分期交费的人寿保险合同 内容：当保险单下已积累现金价值， 如果投保人不交保费时，可以有4种选择： （1）申请退保：退保金 　 （2）减额交清：保额减少，期限、责任不变（趸缴） 　 （3）展期定期：期限减少，保额、责任不变（趸缴） （4）现金价值垫交：当现金价值不足，效力中止 2、《保险法》的有关规定 交费满二年的人身险合同即产生现金价值 * （七）保单贷款条款 合同满一定期限后，投保人可以保单为质押 向保险人申请贷款 贷款金额：低于保单现金价值的一定比例 归还：按期归还，并支付利息 发生事故或退保：从保险金或退保金中扣除 贷款本息 当贷款本息达到现金价值时，合同即行终止 * （八）自动垫交保险费条款 合同满一定期限后，投保人不按期交保费时，保险人自动以保单下的现金价值垫交保险费 此项垫交保险费，投保人要偿还并支付利息 垫交保险费期间发生保险事故，保险人要从给付的保险金中扣除垫交保险费及利息 当垫交保险费本息达到退保金时，合同即行终止 必须保单中有此条款，并经保单持有人同意 * 三、 人寿保险的定价（P164） （一） 定价的基础 保费=纯保费+附加保费 1、影响定价假设的因素 A、经济和社会环境 B、公司的特点 C、市场的特 D、产品的特点 2、人寿保险的定价假设 A、死亡率假设 B、利率假设 C、失效率假设 D、费用率假设 E、平均保额 * （二） 定价的方法 1、营业保费法 A、纯保险费 B、附加保费 2、营业保费等价公式法 A、死亡（生存）因素 B、利率因素 C、附加费因素 3、积累公式法 4、根据利润指标进行定价 人寿保险费三要素：预定死亡率、预定利息率、 预定费用率 * （三） 责任准备金 1、含义 因采取均衡保费，保险人还未履行的保 险责任的已收保费。 2、责任准备金的计算 A、理论责任准备金的计算 （过去法、未来法） B、实际责任准备金的计算 也称修正准备金 * 第三节 人身意外伤害保险(P171) 一、人身意外伤害保险的含义 二、人身意外伤害保险的特征 三、人身意外伤害保险的可保风险分析 四、人身意外伤害保险的主要内容 五、人身意外伤害保险的主要种类 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究 * 一、人身意外伤害保险的含义P171 （一）意外伤害定义：①伤害 ②意外 ③构成要件：意外和伤害 （二）意外伤害保险的定义 三层含义：①客观的意外事故发生 ②由此造成被保险人死或残 ③事故和结果有因果关系 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 * 二、人身意外伤害保险的特征P251 （一）保险责任---意外死亡给付、意外残疾给付 （二）保险费率厘定---取决于其职业和工种 （三）承保条件---条件较宽，高龄者可投保，无需体检