A银行H分行贷款评审人员绩效考核体系设计方案.doc

A银行H分行贷款评审人员绩效考核体系设计方案 2 第1章A银行H分行概况及贷款评审人员绩效考核体系现状 1.1 A银行概况 A银行于1989年成立，经过21年的发展，A银行的分支结构已覆盖全国各 省份。截止2009年12月底，A银行资产余额已达近6万亿元，其中贷款余额近 4.5万亿元；负债总额近4万亿元，其中金融债券余额近3.5万亿元，所有者权益 0.8万亿元。A银行2009年实现净利润近600亿元，不良贷款率近1.5%，连续10 年保持在2%以内。 A银行的主要业务： 1.贯彻国家宏观经济政策，支持基础设施等重点领域建设。多年来A银行发 挥中长期投融资的特点和作用，提供国家重点建设项目近90%的信贷资金和国债 项目超过50%的配套贷款，80%以上的贷款投向国家重点建设领域。 2.服务“三农”和民生领域发展。仅2009年，A银行在全国近2000个市县共发 放民生业务贷款近4000亿元。其中，发放新农村基础设施建设贷款近2000亿元； 发放中小企业贷款及中低收入家庭住房贷款近1000亿元；发放生源地和高校助学 贷款近100亿元，惠及100万名学生。 3.服务国家“走出去”战略，稳步开展国际合作业务。以市场化方式支持了一批 涉及国家经济、能源安全的项目。2009年末，A银行国际业务已覆盖近100个国 家，外汇贷款余额近1000亿美元。 1.2 A银行H分行概况 A银行H分行是总行在H地区的分支机构，负责在H地区的各项资产负债业 务，自成立以来累计向H地区投放各类贷款超3000亿元，支持了H地区的经济 建设和社会发展。贷款投向包括电力、水利、公路、铁路、民航、港口、城建、 石油石化、钢铁、煤炭、装备制造业及产业园区等一大批国家和省级重点建设项 目和社保、教育、卫生、救灾应急及低收入住房建设改造、资源枯竭型城市转型3 等瓶颈领域民生工程。与此同时，A银行H分行整体业务运行状况也实现了跨越 式发展，截至2009年末，本外币贷款及受托业务余额近2000亿元，本息累计回 收率近100%，不良率近1%；2009实现拨备前利润近30亿元。 1.3 A银行H分行贷款评审人员绩效考核体系现状 A银行H分行的信贷业务链条按业务先后顺序包括项目开发、贷款决策（贷 款评审+贷款审议）、合同签订、贷款发放、贷款回收等部分，要想全面、深入地 了解贷款评审人员绩效考核体系，就需要理清贷款评审与贷款决策、贷款审议的 内在关系。同时，还需对A银行H分行部门绩效考核现状进行梳理。 1.3.1 A银行贷款决策管理体系 A银行经过多年的改革与完善，形成了富有特色的贷款决策管理体系。A银 行贷款决策管理体系设计的总体目标是按照战略和经营目标，在适应市场竞争和 符合监管规则的前提下，从源头上防范和控制信贷风险，为A银行提供充足、优 质资产。该体系总体上包括贷款评审和贷款审议两个部分，其中贷款评审阶段的 目标是：通过为客户提供优质高效的服务，抓住好客户和好项目；通过准确识别 风险、客观度量风险，优化贷款产品设计，控制信贷风险；为审查提供基础；为 贷款审议和决策提供客观、真实、完整和准确的依据。贷款审议阶段的目标是： 确保评审合规性，分析判断信贷风险，提出决策建议，A银行贷款审议分为总行 审议和分行审议两个层面。 1.3.1.1贷款评审制度体系 目前，A银行贷款评审制度体系包括评审责任制度、评审报告制度、资质认 证制度和评审调查制度。 1.评审责任制度。A银行贷款评审实行评审责任制，评审人员在其评审职责范 围内承担有限责任，有责任向审议机构、审批人及其他相关部门和人员提供完整、 透明的信息和公正的授信建议。评审部门负责人负责选定项目评审责任人，对评 审报告的最终评审结论负责。 2.评审报告制度。评审人员需按照规定的格式和内容，编写项目评审报告。 3.资质认证制度。A银行对评审人员、独立委员和分行专职委员实行资质认证 制度。经考试考核认定后方能参加评审工作。4.评审调查制度。评审人员需对项目进行现场和非现场调查。 1.3.1.2贷款审议制度体系 A银行贷款审议制度体系包括三级，分别是合规性审查制度、路演审议制度 和集体审议与行长决策制度。其中合规性审查是由专业审查部门对评审报告的合 规性进行审查认定，路演审议作为和集体审议和行长决策的必要条件，为集体审 议与行长决策提供建议和意见。 1．合规性审查制度 专业审查部门以相关制度规定为标准，审查评审报告内容是否详实，报告结 构是否完整；报告的信息收集是否全面；报告分析是否做到了客观、全面、深刻、 准确；报告观点是否明确；报告的文字表述是否清晰、准确，分析是否有理有据； 报告是否如实反映项目的风险等。 2．路演审议制度 A银行授信审议实行独立委员路演审议制度，实现审议的民主化、公开化和 科学化。由随机抽取的独立委员路演审议，对贷款决