第6章商业银行国际业务.ppt

第一节 商业银行国际业务概述 一、 商业银行业务的国际业务的含义 商业银行国际业务又称国际银行业务，是指商业银行所有以外国货币为载体开展的业务或针对外国居民开展的业务。 确定商业银行国际业务的标准有两条： 货币标准，凡是以外国货币为为载体开展的业务就是国际业务，反之就是国内业务； 业务对象的国籍标准，凡是对外国居民开展的业务就是国际业务，反之就是国内业务。 第六章 商业银行国际业务 * 二、 商业银行业务的国际化趋势 商业银行的国际业务产生于国际贸易的需求，并随着国际贸易的发展而发展。 二战之前，商业银行国际业务发展进程比较缓慢，且基本是被动的 二战之后，商业银行的国际业务迅速发展，商业银行的角色发生变化 世界经济国际化、一体化趋势加强 金融管制逐渐放松，金融全球化趋势逐渐加强 科技水平迅速提高，新技术广泛应用于金融领域 * 三、 国际业务的特点 参与主体一般都是跨国公司、企业和外国政府 交易规模一般比较大 经营风险大 * 第二节 国际结算业务 三、 商业银行在国际结算中的作用 （1） 国际汇兑作用。国际汇兑是指银行应汇款人或债务人的要求把一种货币兑换为另一种货币，并委托收款人所在地银行向收款人或债权人支付一定金额，以结清国际间债权债务关系的一种方式。在国际贸易中，银行接受进出口商的委托，为其提供服务，办理各国间的汇款、代收代付货款和费用等，是银行的一项中间业务。 * （2） 提供信用保证。国际贸易的双方通常处于不同的国家，相互之间了解困难，其进行交易的风险主要在于不能一手收款，一手交货，进口商或出口商都不愿意将货款、货物或代表货物所有权的单据交给对方，从而失去交易的主动权，这就需要有一个双方均信得过的第三方来充当中间人和保证人，银行正是最好的选择。例如，在信用证和银行保函等结算方式中，就是通过银行的信用保证，使国际贸易和其他交易得以顺利进行。 * （3） 融通资金。进出口商取得银行的资金融通是从事国际贸易的重要条件。一个企业的自有资金总是有限的，要经营对外贸易，通常都需要借助银行的资金融通。银行对进出口商的资金融通除一般贷款外，还可以在具体办理贸易结算的过程中，以进出口押汇的方式向客户提供融资、向进口商提供信用证开证额度、向出口商提供票据贴现等，从而促进国际贸易的发展。 * （4） 减少外汇风险。任何一笔国际贸易，从签订买卖合同，到发货，到最后收付货款，一般需要两三个月甚至更长的时间，这就给货款收付双方带来外汇风险。银行可以通过远期外汇交易、货币掉期交易和货币期权交易等手段为进出口商降低甚至消除外汇风险。例如，远期结售汇业务、外汇掉期业务、货币互换业务等都是银行为企业提供的一种降低外汇风险的工具。 * 第三节 国际信贷业务 一、 国际贸易融资 （一） 进口贸易融资 1. 授信开证 2. 进口押汇 * 进出口押汇 进出口押汇是指进出口商在出口合同的执行过程和货款的收回过程中，从商业银行获得信用担保和资金融通的信贷方式，分为进口押汇和出口押汇两种。 （一）进口押汇 进口押汇是指在信用证结算方式下，进口地银行应进口商的要求对出口商开出信用证后，在收到议付行寄来的议付通知书索汇时，经审核单证相符后，以进口商的全套提货单据为抵押，代进口商垫付货款给出口商的一种贸易融资方式。 流程如下： * 3. 票据承兑 （二） 出口贸易融资 1. 出口押汇 出口押汇是指在信用证结算方式下，出口地银行以出口商发运货物后取得的全套提货单据为抵押向出口商提供的资金融通。 流程如下： * 2. 打包放款 打包放款是出口地银行向出口商提供的一种短期资金融通方式。一般是发生在出口商和进口商签定合同之后，出口商需要准备货物的时间段里，当备货资金不足可以向出口地银行申请短期资金融通。 流程如下： * 3. 票据贴现 4. 出口信贷 出口信贷是由政府支持的，用以鼓励本国商品出口，加强本国商品的国际竞争力，鼓励本国的商业银行或其他金融机构为出口商提供优惠贷款的一种融资方式。 * 根据接受贷款对象的不同，又可分为卖方信贷和买方信贷 卖方信贷是指出口国银行向出口商提供的中、长期贷款，以便出口商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件,增加其产品对进口商的吸引力。卖方信贷一般金额较大，大多在大型成套设备的贸易中采用。 买方信贷是指出口国银行提供给进口商或进口国银行用于购买出口国商品或劳务的信贷融资方式。 * 买方信贷或卖方信贷的发展形式，即混合贷款，是指同一融资项目中，政府贷款与买方信贷或卖方信贷按某种形式混合发放的出口信贷。 混合卖方信贷，即政府贷款与卖方信贷混合发放，向本国出口商贷款； 混合买方信贷，由政府贷款与买方信贷混合向进口商或进口国银行贷款。 * 福费廷 福费廷（Forfeiting）又称