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财资管理师培训：专业篇 2008年2月　杭州　 试题类型及比重 占考试内容的40% 初级包括单选题、多选题、判断题 中级包括单选题、多选题、判断题、简答题、案例题 内容题纲 我行结算与现金管理业务概述 业务系统 典型现金管理解决方案 外币现金管理业务 品牌管理 现金管理业务发展展望 我行结算与现金管理业务概述 结算与现金管理的基本内容 结算的概念 广义的结算指交易双方因商品买卖、劳务供应、资金调拨等经济关系引起的债权债务的清偿行为，即货币收付行为。 狭义的结算指企事业单位或个人与商业银行等金融机构之间的货币清偿及转移行为和过程。 我行结算与现金管理业务概述 结算与现金管理的基本内容 企业现金管理 广义现金的概念 现金管理是指企业对现金流入、留存及流出进行统筹规划的管理。管理的对象是现金的循环和周转过程。管理的目标是在保证流动性的基础上，追求效益的最大化。 企业现金管理的意义（目的） 我行结算与现金管理业务概述 结算与现金管理的基本内容 银行现金管理服务 银行为协助客户进行有效现金管理而提供的收款、付款、账户管理和账户信息报告、流动性管理、投资、融资等一系列金融服务的组合方案。 银行现金管理的三个环节 现金流入 现金流出 现金集中及流动性管理 现金集中、资金池、净额结算 我行结算与现金管理业务概述 结算与现金管理的基本内容 国内现金管理服务的发展 传统的现金管理服务阶段 现金管理服务随着支付结算工具、投资理财工具的发展不断创新 集团企业资金集中管理需求的日益增强，促进了银行现金管理服务的发展创新 全球现金管理服务得到发展 我行结算与现金管理业务概述 结算与现金管理的基本内容 我行现金管理业务发展历程 1998年以前：以基本结算服务为主 1998年以后：网络结算、代理清算业务 综合化现金管理服务阶段 我行结算与现金管理业务概述 发展现金管理的重要意义 进一步增强我行核心竞争力，扩大同业竞争优势 更好满足客户需求、稳固和竞争优质客户 整合金融产品，促进中间业务发展，创造新的利润增长点 有效带动资产、负债及其他中间业务的发展 我行结算与现金管理业务概述 我行现金管理的发展现状 客户数量快速增长，行业分布广泛 多样化的宣传推介手段 加强系统建设、完善产品体系，开展产品创新 加强风险控制，完善激励机制，实践还原考核 加强专业人才储备，推动专业队伍建设 业务系统 国内外主要清算系统 支付清算体系 支付清算体系构成四要素：支付工具、法律法规、支付系统、市场参与者 清算系统类型、特点 净额结算系统 实时全额结算系统 持续连接结算系统 美元清算系统 CHIPS Fedwire 业务系统 国内外主要清算系统 欧元清算系统 中国现代化支付系统 大额实时支付系统 小额批量支付系统 业务系统 我行主要业务系统 实时清算系统 外汇汇款暨清算系统 财智账户系统 电子银行 网上银行 电话银行 手机银行 银企互联 典型现金管理解决方案 现金管理方案设计 现金管理方案设计流程 分析企业现金管理状况和需求 企业现金管理的目的 企业的架构和财务管理架构 企业现金管理政策与限制 企业现金流状况 企业的供应链状况 典型现金管理解决方案 现金管理方案设计 设置现金管理账户 运用支付结算工具 设计流动性管理方案 典型现金管理解决方案 现金管理方案设计 定价方案 政府指导价和市场调节价 定价目标 收益最大化 争取市场份额 适应价格的竞争 定价要考虑的因素 成本 性能 客户需求 竞争状况 典型现金管理解决方案 现金管理方案设计 定价方案 定价策略 捆绑式定价 产品特性定价 细分客户差别定价 制订现金管理方案的实施安排 制订现金管理方案实施计划 建立相关的团队 典型现金管理解决方案 现金管理方案的实施 签订协议 执行协议 后续维护 典型现金管理解决方案 典型现金管理方案介绍 收款解决方案 收支两条线 收支合一账户 集团账户 供应链管理方案 综合收付款解决方案 代理外资银行清算方案 典型现金管理解决方案 收款解决方案 用于解决客户销售收入快速回笼的需求，适用于制造业，批发零售业。 如果不开收入专户，则采取电汇或即时通的方式归集收入资金 典型现金管理解决方案 收支两条线 账户设置：定向收付 支出账户可以使用“账户支付额度控制＋日间透支”功能 典型现金管理解决方案 收支合一账户 总部不需要对账户进行收入、支出定向控制时使用 日终上划，日初下拨，或日终上划，余额不足时下拨 常用于总部集中资金进行投资理财的目的 委贷式资金池通常也是采用这种结构，只是上划和下拨采取委托贷款的方式 典型现金管理解决方案 委贷式资金池 委贷式资金池模式指企业集团内部的相互拥有控股或被控股关系的、具有独立法人资格的各家公司建立现金池，使用委托贷款的方式、以调剂资金余缺、集中资金管理为目的进行资金调