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第五章 金融中介机构 第一节 金融机构概述 一 金融机构定义： 是指专门从事各种金融活动，以及为金融活动提供相关金融商品和金融服务的企业组织。 作用： 1.克服资金供求双方的信息不对称。 2. 有效降低交易成本。 3. 有效降低风险。 “银行”一词始于意大利文Banco，原意是商业交易所用的桌椅。 最早以银行(banco)名称经营业务的是1580年建于意大利威尼斯的银行。随后在米兰、阿姆斯特丹、汉堡等地都相继建立了银行。 2. 货币经营业（银钱业）的产生。 随着商品经济发展，贸易活动扩展，需要支付大量的铸币， 但各地铸币材料、成色和重量、面额等都不一样，这给跨地区的商品交易造成了很大的障碍。 需要有人来专门从事铸币的辨别、鉴定和兑换业务，于是货币兑换业从此出现。 （2）货币保管业的产生。 商品经济进一步发展， 经常往来于各地的商人，长途携带、保管货币很麻烦，还有风险。 （3）货币汇兑业的产生。 商品经济进一步发展， 在货币兑换业、货币保管业的基础上 开展异地支付业务、即汇兑业。 （4）货币经营业的内容及特点。 3.货币借贷业务的产生。 （2） 货币存款业务的产生。 随着生产经营业务的扩大， 需要货币的人越来越多，支付的利息也足够高。 （3）货币借贷业务的特点。 货币借贷业务使原来的货币经营业转变为银行，原来的银钱业主也就成了银行家。 4.中国银行业的产生。 在唐代就出现了专门保管钱财的柜坊； 存户可凭的“贴”或其他信物支钱。 5.总结：银行产生的步骤及其作用。 银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。 银行的产生大致经历了以下二个阶段： 第一阶段：出现货币兑换、保管和汇兑业； 第二阶段：兼营货币借贷业务，货币经营业便发展为银行业。 三、银行的发展 2.小规模银行业的缺陷 3.对银行业的规范。 1694年，政府支持，英国出现了第一家股份制商业银行——英格兰银行。 4.现代银行业的发展。 四、现代金融（银行）体系结构 金融体系构成 第二节 金融中介机构 根据业务特点和基本功能，可以分为： 存款类金融机构 非存款类金融机构 政策性金融机构 1.存款性金融机构。 与商业银行比 不能吸收活期存款 最广义：经营华尔街全部金融市场业务的机构，包括证券、保险和不动产经营； 较广义：经营全部资本市场业务的机构，即中长期资金融通，包括证券承销、私募发行、公司筹资、并购重组、风险投资和基金管理等业务，证券零售、抵押银行和保险、不动产则不包括； 较狭义：经营部分资本市场业务的机构，着重证券承销、并购业务，而风险投资、基金管理等不包括在内； 最狭义：最传统业务的机构，仅包括一级市场证券承销、资金筹措和二级市场交易的金融机构。 2010年中国前十大基金公司分别为：华夏、易方达、嘉实、博时、广发，南方、大成、银华、华安、富国 。 从行业集中度来看，2009年前十大公司占据总规模的48%，2010年这一数字保持在47.45%，前十大公司占据着公募基金业的半壁江山。 2010年中国基金总规模是：2.4万亿。 第三节 中国金融机构体系一 新中国金融机构体系的演进过程 ?了解新中国金融机构体系的建立与发展历程 1948-1953年：初步形成阶段。1948年12月1日中国人民银行的成立，标志着新中国金融体系的开始。 1953—1978年：“大一统”模式下的金融机构体系 1979—1983年9月：以四大专业银行为主体的金融机构体系 1983年9月—1993年：非国有和非银行机构初步发展阶段 1994年至今：多元化金融机构体系的形成与发展 二.我国现行金融机构体系的构成 ?我国现行的是多元化的金融机构体系。 ?大陆现行金融机构体系是以“一行三会”为管理层，政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融机构体系。 2006年底两类金融机构结构图（%） 以银行业为主体的金融体系结构 2006年底商业银行体系市场集中度示意图 2001-06年不同类型银行资产总量变动情况 2006年底各类商业银行资产份额 1985-2006年中国的银行贷款规模（亿元） 1952－2006年国有商业银行资产总额 1984-2006年国有商业银行不良资产 （单位：亿元） 三.怎样看待新中国金融机构的发展 ?理解新中国金融机构体系的建立基础与条件 ?理解社会经济体制与条件对金融机构体系演变的影响 ?理解改革开放对金融机构体系发展的客观要求 ?正确看待金融机构体系改革与发展中的问题 ?在改革开放进程中不断完善和发展 二 商业银行的地位和组织形式 (一)、商业银行的特殊性（与其他金融机构比） (二)、商业银行的体制 2.从经营职能分。 3.从业务管理制度分。 （2）混业经营：银行、