网上支付与结算.ppt

章节安排 第一章　网上支付与结算概述 第二章　网上支付工具 第三章　网络银行 第四章　网上证券、保险、金融信息服务 第五章　网上支付与结算的安全问题 第六章　网上支付与结算的相关法律知识 第七章　移动支付与微支付 第一章 网上支付与结算概述 第一节 电子商务、电子支付、金融体系 第二节 网上支付与传统支付 第三节 我国目前的支付系统 第一节 电子商务与电子支付、网上金融 一、电子商务 1、电子商务的概念 一般的理解：网上买卖活动 理论界：广义、狭义电子商务之分 为什么会有电子商务 技术上：互联网、PC 经济上：效率、经济全球化 2、电子商务与电子支付的关系 电子支付是电子商务的一部分，发展电子商务的瓶颈之一 传统支付方式不能满足现代需求是电子支付发展的根源 运作速度、处理效率低 支付的安全性低 涉及多个不同部门、设备 时间与空间上有限制 二、我国主要的金融机构 1、中国人民银行（央行） 2、政策性银行（94）： 国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行 3、商业银行： （1）国有独资商业银行： 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 （2）股份制商业银行： 交通银行、深圳发展银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、商业银行 4、非银行金融机构： 保险公司、信托投资公司、证券机构、财务公司、金融租赁公司 网上金融业务： 基本金融服务：银行的存、贷款业务 投资理财：通过金融机构买卖证券 保险：保险业务的介绍、买卖保险 金融信息服务业：金融的衍生产品，如银行在客户同意的情况下，把客户相关信息出售给相关组织（要避免个人隐私问题）。 三、支付概念 按一般的理解 支付：为了清偿商务伙伴间由于商品交换和劳务活动引起的债权、务关系，由银行所提供的金融服务业务。 结算：上述结算债权、债务关系的经济行为 本书理解：二者含义相同 支付结算的特征 必须通过中央银行批准的金融机构进行 是一种必须使用一定法律形式而进行的行为 其发生取决于委托人的意志 实行统一和分级管理相结合的管理体制 支付方式的发展 物物交换支付方式 货币支付的方式 银行转帐支付方式： 信用卡支付方式（个人为主）； 资金汇兑方式（商业为主）； 支票支付方式； 自动清算所．类似于支票支付，但其指令均为电子化，常用于同城银行间的中小额度的结算，； 电子资金转帐：企业间或银行间的大额结算． 第二节 网上支付与传统支付 一、传统支付方式的分类 1、按应用特点分为： 借记支付（发起方主动向对方付款的行为，如汇款）工具 　　贷记支付（发起方主动向对方收款的行为，如代收水电费。 ）工具 2、按应用范围分为：同城、异地 3、是否需要借助于现金： 现金支付 非现金支付： 转账结算、实物结算、黄金结算 现行转账结算方式 1、支票结算方式 支票是出票人签发的，委托办理存款业务的银行或其他金融机构，在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 支票分为普通支票、现金支票、转帐支票3种。 　 支票结算有哪些基本规定？  支票的使用范围。 除定额支票外，支票一律记名。经中国人民银行总行批准的地区的转帐支票还允许背书转让，背书转让必须连续。 支票金额起点为100元。 支票的付款有效期为五天(背书转让地区的转帐支票有效期为十天)，从签发的次日算起，遇例假日顺延。过期支票作废，银行不予受理。  不准签发远期支票。远期支票是指签发当日以后日期的支票。因为签发远期支票容易造成空头支票，所以银行禁止签发远期支票。 不准出租、出借支票。 已签发的现金支票遗失，可以向银行申请挂失；挂失前已经支付的，银行不予受理。已签发的转帐支票遗失，银行不受理挂失，但可以请收款单位协助防范。  2、银行汇票结算方式 概念 　银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转账结算或支取现金的票据。银行汇票结算方式是指利用银行汇票办理转账结算的方式。 3、银行本票结算方式 银行本票结算方式是指申请人将款项交存银行，由银行签发银行本票给申请人，申请人凭票办理转账结算或支取现金的结算方式 银行本票的特点 银行本票一律记名，可以背书转让 银行本票的付款期限为1个月，在付款期内银行见票即付，不能挂失 遗失的不定额银行本票，在付款期满后1个月，确认未被冒领后可以办理退款手续 4、汇兑结算方式 5、委托收款结算方式 6、托收承付结算方式 7、商业汇票结算方式 8、信用证结算方式 4、按是否需要借助网络 二、网上支付 1、网上支付概念 以计算机和通信技术为手段，通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现的货币支付与资金流通。 2、网上支付体系的基本构成 体系构成