联保互保对银行业信贷风险影响.docx

联保、互保对银行业信贷风险影响的调查摘要：企业间担保是在借款企业有效抵押物不足情况下，贷款银行要求提供第三方保证而衍生出的介于银行、借款企业、担保企业之间的信用形式，在解决企业贷款抵押难问题上作用明显。本文通过分析企业联保互保的主要表现形式、特点、信贷情况、相关地市问卷调查结果，以及联保互保对银行信贷风险的影响，研究发现虽然企业互保、联保贷款在地域、行业上具有一定的广泛性和普遍性，但在当前经济下行压力较大、企业融资持续困难的背景下，由企业互保、联保导致单体企业风险在担保链上进行传染、蔓延和放大的情况愈发普遍，亟需高度关注并采取有效措施予以纾解。对众多中小型企业而言，受制于融资渠道的缺乏和融资能力的弱势，银行贷款是其外部融资的主要途径。但在卖方处于优势地位的信贷市场中，企业必须满足各金融机构提出的融资条件才能获得资金，而其中最为关键的硬性条件就是要求企业提供足值的资产抵押或优质企业担保。企业在发展过程中资金缺口大，企业之间的互保、联保便成为企业对外融资的主要担保方式，应用越发普遍。这种企业之间“互相拉一把”的融资担保模式，以灵活、方便、快捷的特点，帮助企业度过了资金难关。但随着我国经济形势下行以及这种贷款模式的过度使用，其弊端开始显现，不但不能减少企业授信的风险，还会产生“多米诺骨牌”效应，在一个地区、行业内产生系统性风险。企业之间一旦形成担保圈、担保链，一家企业贷款的违约往往在互保