商业银行个人理财业务风险管理指引.docVIP

商业银行个人理财业务风险管理指引 （征求意见稿） 第一章 总则 为了加强商业银行个人理财业务的风险管理与监管，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等相关法律法规和行政规章，制定本指引。 本指引明确了商业银行个人理财业务风险管理的基本原则和要点，商业银行应根据本指引及自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定更加具体、更有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程，建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。 商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和个人理财综合委托投资服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险、流动性风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等，以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。 商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证。 商业银行应当制定并切实落实内部监督和独立审核措施，保证个人理财业务合规、有序地开展，保障客户资产的安全。 个人理财顾问服务是最基本的个人理财业务，商业银行管理其他个