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第四章 现金资产管理 第一节 现金资产管理的目的和 原则 第二节 存款准备金的管理 第三节 现金资产与流动性需求 第四节 银行流动性需求的预测 第五节 流动性需求与来源的协 调管理 第一节 现金资产管理 的目的和原则 一、现金资产的构成 库存现金 为了满足日常交易之需而持有的通货。银行一般只保存最低额度，超出部分存入中央银行或其代理行。 2. 托收中的现金 托收中的现金是在银行间确认与转帐过程中的支票金额。 在中央银行的存款 4. 存放同业存款 二、现金资产管理的目的及原则 现金资产管理的目的 现金资产管理的目的是要在确保银行流动性需要的前提下，尽可能地降低现金资产占总资产的比重，使现金资产达到适度的规模。 2. 现金资产管理的原则 （1）适度存量控制原则 （2）适时流量调节原则 （3）安全性原则 第二节 存款准备金的管理 一、存款准备金 法定准备金 超额准备金 我国存款准备金制度的变迁 二、满足法定存款准备金的要求 法定准备金的计算 （1）滞后准备金计算法 （2）同步准备金计算法 2 法定准备金头寸的管理 三、超额准备金的管理 影响需要量的因素 （1）存款波动 （2）贷款的发放与收回 （3）其他因素 2